"网贷逾期会不会上征信？"这是许多借款人最关心的问题，随着互联网金融的普及，网贷逾期引发的征信危机已成为社会焦点，今天我们就从法律和实操层面，彻底说透这件事的真相与解决之道。

**一、网贷逾期究竟会不会影响征信？

根据《征信业管理条例》第二十八条规定，合法接入央行征信系统的金融机构必须如实上报信贷信息，持有正规金融牌照的网贷平台（如银行系、持牌消费金融公司）必须将逾期记录报送征信系统，以某知名消费金融公司为例，其借款协议中明确标注："逾期超过3天将上报征信"。

但需注意，非持牌网贷机构或违规平台无权接入征信系统，这类平台常以"影响征信"为威胁催收，实则缺乏法律依据，遇到此类情况，建议通过"中国人民银行征信中心官网"查询个人信用报告核实。

**二、征信已受损如何补救？

若确认逾期记录已上传，可采取"三步修复法"：

1、立即清偿欠款并留存凭证

根据《征信业管理条例》第十六条，还清欠款后5年自动消除记录，但需注意，逾期时间越长，对信用评分损害越大，建议优先处理90天内的逾期。

2、协商出具《非恶意逾期证明》

因特殊原因（如重大疾病、失业证明）导致的逾期，可依据《民法典》第六百七十六条，与平台协商开具证明，用于后续贷款申请。

3、异议申诉流程

如遇错误信息，按《征信业管理条例》第二十五条，20日内可向征信机构提出书面异议，需准备银行流水、还款记录等证据链。

**三/防患未然的4大策略

1、优先处理上征信的债务

通过央行官网查询放款机构资质，持牌金融机构的借款必须优先偿还。

2、协商个性化还款方案

根据《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条，可申请停息挂账或分期还款，避免持续逾期。

3、警惕"征信修复"骗局

任何收费消除征信记录的行为均属违法，正规途径只有协商还款或异议申诉。

4、建立债务预警机制

建议使用"50/30/20法则"管理收支：50%必要开支、30%生活质量、20%强制还款。

**法律依据速查

- 《征信业管理条例》第十六条：不良信息保存期限为5年

- 《民法典》第六百七十六条：借款人未按期还款应承担违约责任

- 《个人贷款管理暂行办法》第三十四条：贷款人应动态监控借款人资信变化

**专业建议

1、逾期3天内立即联系平台说明情况，多数机构有宽限期

2、每月25日查询央行征信报告（每年2次免费）

3、使用"债务雪球法"：先还最小额债务建立还款信心

4、遭遇暴力催收时，保留录音证据并向银保监会投诉

网贷逾期是否影响征信，核心在于放贷机构是否持牌，即便已产生不良记录，也要明白信用修复是场马拉松而非短跑，记住两个关键时间点：逾期90天内属于轻度失信，5年后记录自动消除，最重要的是保持积极应对态度，用合法手段维护权益，信用社会，知法懂法才是最好的"护身符"。