“我借的网贷因为工资延迟到账，不小心逾期了3天，会不会上征信？平台说要起诉我，真的假的？”这个问题看似简单，但背后隐藏的信用风险和法律问题，值得每一个网贷用户警惕。

一、逾期3天，后果比你想象中更复杂

很多人以为“网贷逾期3天不算大事”，但实际情况取决于两个关键因素：合同约定和平台政策，根据《民法典》第六百七十六条，借款人未按约定期限还款，平台有权要求支付逾期利息，大多数网贷合同会明确标注：“逾期1天即视为违约”，而逾期3天可能触发以下连锁反应：

1、违约金累积：部分平台按日收取未还本金的1%-3%，3天逾期可能多出数百元额外费用。

2、信用评分下降：即使未上征信，平台内部风控系统也会标记用户为“高风险”，影响后续借款额度。

3、催收启动：部分激进平台在逾期第3天就会发送催收短信，甚至联系紧急联系人。

二、逾期3天会上征信吗？关键看这一点

是否影响征信，核心在于平台是否接入央行征信系统，根据《征信业管理条例》第十五条，金融机构需在不良行为终止后5个工作日内报送征信记录，但实际操作中：

持牌金融机构（如银行、消费金融公司）：通常有1-3天宽限期，逾期3天可能暂未上报，但会收取滞纳金。

非持牌网贷平台：若未接入征信，则不会直接影响信用报告，但可能通过“百行征信”等民间机构共享数据。

重点提醒：即便平台承诺“3天内不上报”，若多次逾期，仍可能被系统判定为“习惯性违约”，导致后续贷款被拒。

**三、补救措施：3步降低损失

若已逾期3天，务必立即行动：

1、主动联系平台：说明原因并提供工资延迟证明（如银行流水），部分平台可申请豁免首次违约金。

2、优先偿还本金：与客服协商“先还本金，滞纳金分期支付”，避免债务滚雪球。

3、自查征信报告：通过“中国人民银行征信中心”官网申请免费报告，确认是否留有记录。

**法律依据参考

1、《民法典》第六百七十六条：借款人未按约定期限返还借款，应按约定或国家有关规定支付逾期利息。

2、《征信业管理条例》第十六条：不良信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年。

网贷逾期3天绝非小事，但也不必过度恐慌，核心在于及时沟通、保留证据、优先止损。信用是金融世界的通行证，一次疏忽可能让未来贷款成本翻倍，如果遇到暴力催收或高利贷，务必保留录音、聊天记录，并向当地银保监会或互联网金融协会投诉维权。

> 最后送大家一句话：“救急不救穷，网贷是工具而非依赖”——理性借贷，才能守住你的信用底线。