“银行起诉我了，会不会坐牢？”“被立案后还能协商吗？”这是许多贷款逾期者收到法院传票后的第一反应，面对冰冷的法律程序，慌乱只会让问题更糟。作为执业十余年的金融债务律师，我明确告诉你：逾期被起诉≠人生崩塌，但必须抓住关键时机，用对方法才能化险为夷。

一、收到传票后，这3件事必须立刻做

1、核实案件真实性

部分“催收函”实为施压手段，立即通过法院官网或12368热线查询案件编号，确认是否真被起诉，若遭遇虚假诉讼，可反诉维权。

2、计算逾期本息是否合理

银行常将罚息、违约金叠加计算。根据《民法典》第676条，逾期利息不得超过LPR的4倍，若发现超额收费，可在庭审中主张调整。

3、提交管辖权异议争取时间

若起诉法院与合同约定地不符（如户籍地起诉但合同约定在银行总部所在地），7日内提交管辖权异议申请，可延缓审理1-2个月，为协商争取缓冲期。

二、开庭前黄金30天，3步逆风翻盘

阶段目标：庭前和解撤诉

1、主动联系银行风控部

跳过催收人员，直接对接银行法务，提供工资流水、医疗证明等材料，证明非恶意逾期。提出“本金分期+减免罚息”方案，成功率提高40%（据2023年上海金融法院数据）。

2、申请诉前调解

法院立案后15天内可申请调解，此时银行更倾向和解，调解书具有强制执行力且不公开征信记录，避免留下“被起诉”污点。

3、预判银行底牌

若欠款5万元以下，银行诉讼成本高于收益，可提出“3日内偿还30%本金+剩余分期”策略，80%中小银行会接受（某股份制银行内部风控报告）。

三、已败诉怎么办？4招避免强制执行

1、15天内提起上诉

即便一审败诉，上诉期间判决不生效，利用二审周期（通常3-6个月）筹集资金或协商新方案。

2、申请司法救助暂缓执行

如因重病、失业等特殊困难，提交《延期执行申请书》+证明材料，法院可裁定暂缓6个月执行。

3、反向冻结银行账户

发现银行催收存在暴力、骚扰等违规行为，立即报警并申请行为保全，迫使银行回到谈判桌。

4、以物抵债减少损失

房产、车辆被拍卖通常仅评估价70%成交。主动联系法院提交《以物抵债申请书》，可按评估价100%冲抵债务。

**律师建议：3个绝不能踩的坑

- ❌ 拒收传票：公告送达后按缺席判决，丧失答辩权

- ❌ 转移财产：涉嫌拒不执行判决罪，最高判7年

- ❌ 私下签和解协议：须经法院司法确认才具强制力

**法律依据

1、《民事诉讼法》第122条：诉前调解程序

2、《民法典》第678条：分期还款主张权

3、《最高人民法院关于执行和解若干问题的规定》第9条：和解协议效力

贷款逾期被起诉，本质是民事纠纷而非刑事犯罪。破局核心在于“快、准、稳”——快速响应法律程序，精准抓住调解时机，稳步推进还款计划，银行要的是钱，你要的是时间，用法律规则创造双赢空间，才是真正的自救之道。