“反正暂时还不上，拖一拖也没关系吧？”这是许多人在信用贷款逾期时的心态，但事实上，信用贷款逾期不还的后果远比想象中更严重，轻则影响个人信用，重则可能面临法律制裁，今天我们就从法律和现实角度，详细分析这一问题。

一、信用贷款逾期不还的五大核心后果

1、征信记录永久“留疤”

一旦贷款逾期，银行或金融机构会第一时间将信息上传至央行征信系统。逾期记录会在个人征信报告中保留5年，直接影响后续房贷、车贷甚至信用卡申请，即使未来还清欠款，这条记录也会成为金融机构评估你信用风险的“污点”。

2、催收骚扰与生活压力

逾期初期，借款人会接到频繁的催收电话或短信；若长期未处理，部分机构可能委托第三方催收公司介入，甚至出现上门催收、联系亲友的情况。这种精神压力和社交关系损害，往往比经济压力更让人崩溃。

3、高额罚息与违约金

逾期后，除了原本的贷款利息，借款人还需承担每日万分之五左右的罚息（不同机构利率不同），以10万元贷款为例，逾期一个月可能额外增加1500元费用。利滚利模式下，债务可能成倍增长。

4、法律诉讼与失信惩戒

若逾期超过3个月且金额较大，金融机构有权向法院提起诉讼，一旦败诉，借款人可能被列入“失信被执行人名单”，面临限制高消费（如乘坐飞机、高铁）、冻结银行账户、查封财产等强制措施。

5、职业发展受阻

部分行业（如金融、公务员、国企）对员工的征信要求严格，逾期记录可能导致晋升受限甚至被辞退。信用破产，某种程度上等于社会身份的降级。

二、遇到逾期问题该怎么办？律师建议参考

1、主动协商，避免“摆烂”

逾期后第一时间联系贷款机构，说明困难原因并提出分期或延期还款方案，根据《民法典》第678条，借款人可申请展期，但需获得贷款人同意。

2、优先偿还“上征信”的贷款

信用卡、银行贷款的逾期影响更直接，建议优先处理；部分网贷若未接入征信系统，可协商制定还款优先级。

3、保留证据，警惕暴力催收

若遭遇威胁、骚扰等非法催收，保留录音、短信等证据，向银保监会或公安机关举报，根据《刑法》第293条，恐吓、辱骂他人可能构成寻衅滋事罪。

**三、相关法律条文依据

《民法典》第676条：借款人未按约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

《征信业管理条例》第16条：不良信息自不良行为终止之日起保存5年。

《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》：失信被执行人将被限制乘坐飞机、高铁、购买不动产等消费行为。

信用贷款逾期不还绝不是“拖一拖就能解决”的小事。从经济成本到法律风险，从个人信誉到家庭关系，每一个环节都在考验人性的底线，与其被动承担后果，不如主动规划还款、珍惜信用资产，毕竟在这个大数据时代，信用就是一个人最值钱的无形资产。

逃避解决不了问题，但积极行动可以！