“银行贷款逾期了会怎么样？会不会坐牢？”很多人对逾期后果的认知存在误区，今天就从法律和金融角度，带大家理清银行贷款逾期的真实影响，尤其是征信、法律风险和财产损失这三大核心问题。

一、逾期后果：从“小事”到“大事”的连锁反应

1、征信污点：逾期第一天就开始“扣分”

银行通常会在还款日次日报送逾期记录至央行征信系统。一旦征信报告出现“连三累六”（连续3个月逾期或累计6次逾期），未来5年内申请房贷、车贷甚至信用卡都会被直接拒批，很多年轻人因此错失买房机会，甚至影响求职（部分企业会查征信）。

2、高额罚息：利滚利可能让债务翻倍

根据《民法典》第676条，逾期后银行会按合同收取罚息，通常为正常利率的1.3-1.5倍，若贷款年利率6%，逾期后可能涨到7.8%-9%。更可怕的是，部分银行按复利计算，逾期1年可能多还30%以上利息。

3、法律诉讼：银行不会轻易放弃追债

逾期超过90天，银行可能启动诉讼程序，2023年某案例中，一位创业者因30万经营贷逾期被起诉，最终法院判决冻结其账户并拍卖名下房产。即便暂时无力偿还，法院仍可强制执行未来工资、养老金等收入（《民事诉讼法》第242条）。

**二、律师建议：三步自救法降低损失

1、主动沟通：逾期30天内是关键

立即联系银行说明情况（如失业、疾病），提供困难证明可协商延期或减免部分罚息，某客户曾通过提交医疗单据，成功将10万逾期贷款分60期偿还，避免被诉。

2、优先处理信用卡和抵押贷款

信用卡逾期超5万可能涉及刑事责任（恶意透支），而房贷逾期超6个月，银行可直接申请拍卖房产。建议按“信用卡＞房贷＞信用贷”顺序还款。

3、警惕“反催收”陷阱

市面上所谓“债务重组公司”多属诈骗，根据《刑法》第266条，伪造病历、贫困证明骗取协商资格，可能构成诈骗罪。所有协商务必通过银行官方渠道。

**相关法条参考

- 《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年

- 《民法典》第679条：贷款人未按约定提供借款造成损失的，应当赔偿

- 《民事诉讼法》第253条：延迟履行需加倍支付债务利息

银行贷款逾期绝非“拖一拖就过去”的小事，核心在于及时止损、合法应对，记住三个关键点：

1、逾期30天内主动协商，比拖到被起诉更划算

2、保留所有还款记录，避免银行“误判”恶意拖欠

3、不要以贷养贷！拆东墙补西墙只会让债务雪球越滚越大

如果你正在面临逾期困扰，建议立即梳理债务清单，必要时咨询专业律师。法律是保护权益的武器，但主动权永远在自己手中。