“网贷逾期还不了会怎么样？”这是许多借款人最担心的问题，随着互联网金融的普及，网贷逾期已成为社会热点话题，有人因压力过大选择“躺平”，也有人担心被起诉甚至坐牢，我们从法律角度为您解析网贷逾期的真实后果，逃避不是办法，但恐慌更会雪上加霜。

一、网贷逾期的核心影响：不只是钱的问题

1. 信用崩塌：大数据时代的“隐形枷锁”

网贷平台普遍接入央行征信系统或第三方征信机构，一旦逾期超过30天，你的征信报告将出现“逾期记录”，直接影响房贷、车贷甚至求职。数据显示，2023年因网贷逾期导致的贷款拒批率高达42%，更严重的是，部分平台会通过“大数据风控”共享黑名单，让逾期者陷入“借无可借”的困境。

2. 催收压力：从电话轰炸到心理战

逾期初期，平台会通过短信、电话催收；若超过90天未还，可能委托第三方催收公司，根据《互联网金融逾期债务催收自律公约》，催收方不得威胁、辱骂或骚扰无关人员，但现实中仍有部分催收人员采用“爆通讯录”“伪造律师函”等灰色手段。划重点：保留录音、截图等证据，可向银保监会或地方金融监管局投诉。

3. 法律风险：民事纠纷≠刑事责任

网贷逾期本质是民事纠纷，不会直接导致坐牢（除非涉及诈骗、恶意逃废债等刑事行为），但若平台起诉且法院判决后仍拒不履行，可能被列入“失信被执行人名单”（即“老赖”），面临限制高消费、冻结账户甚至司法拘留。案例警示：某借款人因欠款5万元被冻结工资卡，最终需额外支付20%执行费用。

4. 利滚利陷阱：违约金可能超过本金

多数网贷合同约定逾期后按日收取违约金（通常0.05%-0.1%），加上复利计算，实际年化利率可能突破36%的法律红线。律师提醒：若综合费用超过LPR的4倍（约15.4%），可主张减免超出部分。

**二、应对策略：3步化解危机

建议1：主动协商，争取“缓冲期”

联系平台说明困难原因（如失业、疾病），提供收入证明或医疗记录，申请延期还款或减免利息。根据《商业银行互联网贷款管理暂行办法》，平台有义务制定差异化还款方案。

建议2：优先处理“上征信”的债务

若同时欠多家平台，优先偿还接入征信的贷款（如银行系、持牌消费金融公司），避免信用修复周期过长。

建议3：警惕“以贷养贷”的恶性循环

借新还旧只会扩大债务规模，必要时可寻求法律援助，通过债务重组或协商“停息挂账”降低还款压力。

**三、法律依据：你的权利与义务

《民法典》第676条：借款人未按约定期限还款，需支付逾期利息。

《刑法》第313条：对法院判决有能力执行而拒不执行，情节严重的，处三年以下有期徒刑。

《征信业管理条例》第16条：不良信息保存期限为5年，自还清欠款之日起计算。

《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：借贷利率超过合同成立时LPR四倍的部分，法院不予支持。

网贷逾期不是世界末日，核心在于“主动应对”而非“消极逃避”，记住三原则：保沟通、护征信、守法律底线，若遭遇暴力催收或高利贷，及时向12378（银保监会热线）或地方金融办投诉，债务问题本质是现金流管理问题，与其焦虑，不如制定切实可行的还款计划——你的未来，远不止眼前的这笔欠款。