银行贷款还不起时，是可以与银行协商分期还款的，协商分期还款需要满足一定的条件，并且需要按照银行的要求进行申请和办理。

在协商分期还款时，借款人需要向银行说明自己的还款困难情况，并提供相关的证明材料，如收入证明、财产证明等，银行会根据借款人的情况进行评估，并决定是否同意分期还款，如果银行同意分期还款，借款人需要按照银行的要求制定还款计划，并按时还款。

建议参考：

1、提前沟通：在贷款还不起的情况下，借款人应该尽快与银行联系，说明自己的情况，并提出协商分期还款的申请。

2、提供真实材料：借款人在申请协商分期还款时，需要提供真实、准确的材料，如收入证明、财产证明等。

3、制定合理计划：借款人在与银行协商分期还款时，需要制定合理的还款计划，确保自己能够按时还款。

4、遵守还款协议：借款人在与银行协商分期还款后，需要严格遵守还款协议，按时还款，避免出现逾期等情况。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条规定：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

小编总结：

当遇到银行贷款还不起的情况时，借款人不要惊慌，可以与银行协商分期还款，在协商分期还款时，借款人需要提前与银行沟通，提供真实材料，制定合理计划，并遵守还款协议，借款人也可以了解相关的法律法规，维护自己的合法权益。