一般情况下，贷款到期后借款人需要一次性偿还全部贷款本金和利息，但在某些情况下，借款人可能无法按时偿还贷款，此时可以与贷款机构协商分期还款的方案。

贷款机构是否同意分期还款，取决于多个因素，如借款人的信用记录、还款能力、贷款金额、贷款期限等，如果借款人的信用记录良好，且有稳定的收入来源，贷款机构可能会同意分期还款的申请。

需要注意的是，分期还款会增加借款人的还款负担，因为需要支付额外的利息和手续费，在申请分期还款之前，借款人应该仔细评估自己的还款能力，确保能够按时偿还分期还款的本息。

建议参考：

1、提前规划：在贷款之前，借款人应该对自己的还款能力进行充分评估，并制定合理的还款计划，如果预计到自己可能无法按时偿还贷款，应该提前与贷款机构协商解决方案。

2、保持良好的信用记录：借款人应该按时偿还贷款，避免逾期还款，如果发生逾期还款，应该尽快与贷款机构协商解决方案，避免信用记录受到影响。

3、了解贷款合同条款：借款人在签订贷款合同之前，应该仔细阅读合同条款，了解贷款的利率、还款方式、逾期罚息等内容，如果对合同条款有疑问，可以咨询专业律师或贷款机构的工作人员。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》

第六百七十一条 贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失。

借款人未按照约定的日期、数额收取借款的，应当按照约定的日期、数额支付利息。

第六百七十五条 借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

小编总结：

贷款到期没钱还时，借款人可以与贷款机构协商分期还款的方案，在申请分期还款之前，借款人应该仔细评估自己的还款能力，并了解贷款合同条款，借款人应该保持良好的信用记录，按时偿还贷款，避免逾期还款，如果发生逾期还款，应该尽快与贷款机构协商解决方案，避免信用记录受到影响。