当借款人无法按时偿还贷款时，协商分期还款是一种常见的解决方案，以下是一些建议：

1、及时与贷款机构联系：借款人应尽快与贷款机构取得联系，并说明自己的情况。

2、提供相关证明材料：借款人需要向贷款机构提供相关证明材料，如收入证明、财产证明等，以证明自己确实无力偿还贷款。

3、提出合理的分期方案：借款人可以根据自己的实际情况，提出合理的分期方案，贷款机构会根据借款人的情况进行评估，并决定是否同意分期还款。

4、遵守分期协议：一旦贷款机构同意分期还款，借款人应严格遵守分期协议，按时还款，如果再次逾期，可能会对个人信用记录产生严重影响。

建议参考：

1、了解贷款合同：在签订贷款合同前，借款人应仔细阅读合同条款，了解自己的权利和义务。

2、提前规划：借款人在贷款前应做好财务规划，确保自己有能力按时偿还贷款。

3、寻求专业帮助：如果借款人对协商分期还款不确定，可以寻求专业律师或金融顾问的帮助。

相关法条：

《中华人民共和国民法典》第六百七十八条规定：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

小编总结： 当贷款无法正常偿还时，借款人应及时与贷款机构联系，并说明自己的情况，借款人需要提供相关证明材料，提出合理的分期方案，贷款机构会根据借款人的情况进行评估，并决定是否同意分期还款，借款人应严格遵守分期协议，按时还款，以避免对个人信用记录产生严重影响。