当您发现自己无法偿还贷款或信用卡债务时，首先应当冷静应对，避免采取冲动的财务决策，您可以考虑以下几种解决方案：

1、延期还款：联系债权人，说明您的财务状况，请求延期还款，这通常需要提供证明材料，并可能涉及额外费用或利息。

2、债务重组：如果债务负担过重，您可以尝试与债权人协商，看是否有可能重新安排还款计划，比如降低利率或延长还款期限。

3、债务减免：在某些情况下，债权人可能会同意减免部分债务，但这通常需要您提供充分的理由，并可能涉及法律程序。

4、个人破产：在极端情况下，如果债务已经无法偿还，您可以考虑申请个人破产，这将终止某些债权，并允许您重新开始，但会对您的信用记录产生长期影响。

建议参考：

在处理债务问题时，建议您寻求专业法律咨询，以便了解您的权利和义务，并制定最合适的还款策略，避免参与任何未经验证的债务重组服务，以免遭受诈骗。

相关法条：

根据《中华人民共和国民法典》的相关规定，债务人有权在无法偿还债务时与债权人协商还款计划，如果债务人确实无法偿还债务，且符合法律规定的条件，可以申请个人破产。

小编总结：

当您面临贷款或信用卡无力偿还的问题时，不要慌张，可以采取多种措施来解决，建议您尽快寻求专业法律咨询，以便找到最适合您的解决方案，个人破产是一个严重的决定，应当谨慎对待，如果您选择个人破产，应确保遵循法律程序，以免影响您的信用记录。