在法律上，无力偿还贷款的借款人通常有权利与贷款机构协商分期还款的方案。这是一种常见的解决方案，可以帮助借款人逐步偿还欠款，减轻还款压力。

建议参考：

1、及时与贷款机构联系：借款人应该尽快与贷款机构取得联系，并说明自己的情况，贷款机构可能会要求借款人提供相关的财务信息和收入证明，以评估其还款能力。

2、制定合理的还款计划：借款人可以与贷款机构协商制定一个合理的还款计划，包括分期还款的金额和期限，还款计划应该根据借款人的实际情况和收入情况来制定，以确保能够按时偿还欠款。

3、遵守还款协议：借款人应该严格遵守还款协议，按时偿还每期欠款，如果借款人能够按时偿还欠款，可能会对其信用记录产生积极的影响。

4、寻求专业帮助：如果借款人无法与贷款机构协商达成一致，或者无法按时偿还欠款，可以寻求专业帮助，如律师或债务咨询机构。

相关法条： 《中华人民共和国民法典》第六百七十八条规定：借款人可以在还款期限届满前向贷款人申请展期；贷款人同意的，可以展期。

小编总结： 无力偿还贷款时，借款人有权利与贷款机构协商分期还款的方案，这是一种常见的解决方案，可以帮助借款人逐步偿还欠款，减轻还款压力，借款人应该及时与贷款机构联系，制定合理的还款计划，并遵守还款协议，如果无法协商达成一致，可以寻求专业帮助。