一、贷款逾期可以不还吗？法律后果要明确

很多借款人遇到资金困难时，会抱有侥幸心理，认为“贷款逾期后拖着不还也没事”，但从法律角度，贷款逾期不能不还，否则可能面临以下后果：

1、征信受损：逾期记录上传央行征信，影响未来5年内的房贷、车贷等金融业务；

2、高额罚息：银行或网贷平台会按日收取违约金，逾期越久费用越高；

3、催收骚扰：频繁电话、短信催收，甚至联系家人或单位；

4、被起诉风险：金额较大且长期未还，可能被金融机构起诉至法院，冻结资产、列入失信名单。

重点提示：根据《民法典》第676条，借款人未按时还款需承担违约责任，除非贷款本身涉嫌高利贷（年利率超36%部分无效），否则必须履行还款义务。

二、贷款逾期后怎么办？4步合法解决流程

若确实无力还款，可按以下步骤处理，避免法律风险：

步骤1：主动协商还款方案

联系机构：逾期1-3天内主动致电银行/平台客服，说明困难原因（如失业、疾病）；

提供证明：准备失业证、医疗单据等材料，申请延期还款或减免利息；

签订协议：若协商成功，要求对方出具书面协议，明确新还款计划。

步骤2：申请贷款展期

- 符合条件：因短期资金周转问题逾期，可向银行申请延长还款期限；

- 材料准备：身份证、收入证明、征信报告；

- 注意事项：展期通常仅限1次，需在到期前30天提交申请。

步骤3：债务重组或分期

- 大额逾期：若欠款超10万元，可委托律师与金融机构协商分36-60期偿还；

- 法律依据：根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，特殊情况下可达成个性化分期协议。

步骤4：应对起诉，积极应诉

- 若已收到法院传票，需在15天内提交答辩状；

- 庭前调解阶段仍可协商还款，避免败诉后强制执行。

三、特殊情况处理：这3种逾期可能免责

1、贷款机构无资质：如网贷平台未持有金融牌照，可主张合同无效；

2、被冒名贷款：提供笔迹鉴定、不在场证明等材料，向公安机关报案；

3、已过诉讼时效：普通债务诉讼时效为3年，若期间未催收，可主张时效抗辩。

四、律师建议：逾期后必做的3件事

1、停止以贷养贷：避免陷入更大债务陷阱；

2、优先偿还信用卡：信用卡欠款超5万可能构成刑事犯罪；

3、保留沟通证据：电话录音、聊天记录均可作为协商凭证。

：贷款逾期后逃避还款只会让问题恶化，积极协商、合法维权才是最优解，若涉及复杂法律问题，建议咨询专业律师制定解决方案。