一、银行贷款还不上，协商是合法权利！

很多人担心欠银行贷款逾期后会被直接起诉或列入“黑名单”，但实际上，法律明确规定借款人可与银行协商还款，根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条，因特殊情况无力偿还的持卡人，可与银行达成个性化分期协议。别慌！主动协商是解决问题的第一步。

二、手把手教你与银行协商的3个关键步骤

1. 主动联系银行，表明还款意愿

越早沟通越好：逾期1-3个月内协商成功率更高，拖太久可能被起诉。

说明真实困难：如失业、疾病、经营失败等，需提供证明材料（如失业证、医疗单据）。

避免失联：银行催收电话要接，明确表示“想还钱，但需要协商方案”。

2. 准备材料，提出可行性方案

收入证明：工资流水、兼职收入等，证明当前还款能力。

还款计划：根据收入制定方案，减免利息后分36期偿还本金”。

书面申请：通过银行APP、柜台或邮寄提交《协商还款申请书》。

3. 达成协议，落实书面确认

录音+书面记录：协商成功的方案需银行出具《还款协议》，明确金额、期限、减免条款。

按时履约：协商后若再次违约，银行可能终止协议并起诉。

三、协商中要注意的3大风险

1、警惕“二次违约”：若协商后仍还不上，银行会加速司法流程，可能冻结资产。

2、保留证据：通话录音、聊天记录、书面协议都要存档，防止银行反悔。

3、小心第三方诈骗：自称“银行外包协商机构”可能是骗子，直接联系银行官方渠道！

四、律师建议：积极应对，降低损失

1、别逃避责任：协商失败或被起诉后，法院判决可能要求一次性偿还，压力更大。

2、优先处理抵押贷款：房贷、车贷逾期可能导致资产被拍卖，优先协商这类债务。

3、咨询专业律师：若银行拒绝协商或方案不合理，可委托律师介入谈判，争取最优解。

欠银行贷款并不可怕，协商是法律赋予的权利，关键在于主动沟通、准备充分、诚信履约，如果自行协商困难，建议尽早寻求律师帮助，用专业手段化解债务危机，避免征信受损或财产损失！