在购买车辆时，许多人选择了车贷作为支付方式。车贷是一种常见的贷款形式，它允许消费者分期付款购买汽车。有时候由于各种原因，借款人可能无法按时偿还贷款。那么，如果借款人没有按时还清车贷的最后两期，银行或金融机构会采取什么行动呢？

贷款合同

在回答这个问题之前，我们首先需要了解车贷的基本原理。车贷是一种借款合同，借款人与金融机构签署合同，约定了贷款的金额、利率、还款期限等细节。根据合同的约定，借款人需要按时还款，否则将面临一系列的后果。

违约行为

如果借款人没有按时偿还车贷的最后两期，这被视为违约行为。根据合同的条款，金融机构有权采取一些措施来保护其合法权益。

催收措施

金融机构通常会首先采取催收措施，以促使借款人还款。这可能包括电话催收、短信提醒、发出还款通知书等手段。金融机构希望通过这些方式提醒借款人履行还款义务，并解决还款问题。

法律程序

如果借款人仍然拒绝还款，金融机构可能会采取法律程序来追讨债务。他们可以向法院申请强制执行，要求借款人偿还未清的贷款金额。法院有权决定是否批准强制执行，并决定具体的执行方式。

车辆回收

在某些情况下，金融机构可能会决定回收借款人的车辆。这通常是在借款人拒绝还款或无法与金融机构达成协议的情况下才会发生。根据合同的条款，金融机构有权回收车辆以弥补借款人未偿还的贷款金额。

司法拍卖

如果借款人的车辆被回收，金融机构通常会将其出售。这可以通过司法拍卖或其他方式进行。出售车辆的收入将用于弥补借款人未偿还的贷款金额。如果出售车辆后仍有剩余金额，该金额将归还给借款人。

如果借款人没有按时偿还车贷的最后两期，金融机构有权采取一系列措施来保护其合法权益。这可能包括催收措施、法律程序、车辆回收和司法拍卖等。在购买车辆时，借款人应该认真履行还款义务，并在遇到还款问题时及时与金融机构沟通，以避免不必要的后果发生。