法律解析：

这两种方式各有特点，不能简单地说哪种绝对更好，需要根据个人具体情况来判断。

信用卡还不上时，选择分期还款还是最低还款，需要综合多方面因素考虑。

分期还款的优点在于可以将较大的还款金额分摊到多个月，减轻每个月的还款压力。它通常有固定的分期期数和手续费率。对于那些短期内资金紧张，但有较为稳定的未来收入预期的人来说，分期还款是一个不错的选择。而且分期还款有助于规划资金安排，使还款更有条理。

分期还款也存在一些不足之处。一方面，分期还款会产生一定的手续费，这会增加还款的总成本。另一方面，如果在分期期间又有新的大额消费，可能会导致债务负担进一步加重。

最低还款的好处是可以避免逾期，保持良好的信用记录。在资金非常紧张，只能拿出少量资金用于还款时，最低还款能暂时缓解还款压力。但需要注意的是，选择最低还款后，未还部分会从消费日起按日计算利息，利息成本相对较高。

从长远来看，如果只是短期内资金困难，预计很快能缓解，那么可以先选择最低还款。但如果资金紧张状况可能持续较长时间，或者想更清晰地规划还款，分期还款可能更为合适。同时，还需要考虑银行的相关政策和规定，不同银行在分期和最低还款方面的具体条款可能有所不同。总之，要根据自己的实际经济状况和财务规划来做出最适合自己的决策。

法律依据：

《商业银行信用卡业务监督管理办法》 第七十条

在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。

个性化分期还款协议的内容应当至少包括：

（一）欠款余额、结构、币种；

（二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额；

（三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用；

（四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺；

（五）双方的权利义务和违约责任；

（六）与还款有关的其他事项。

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