首付款交了后贷款下来的时间并不固定，受到多种因素影响，一般在1个月到3个月左右，快的可能2 - 3周，慢的可能半年甚至更久。

贷款类型是影响放款时间的重要因素之一。通常情况下，公积金贷款审批流程相对复杂，因为涉及公积金管理中心和银行等多个环节。公积金管理中心要对申请人的资格、贷款额度等进行审核，之后银行再进行常规的贷款审批流程，所以放款时间较长，可能需要2 - 3个月，甚至更久。商业贷款的审批流程相对简单一些，银行主要审核申请人的信用状况、收入流水等，一般在1 - 2个月左右能完成审批并放款。组合贷款则结合了公积金贷款和商业贷款，由于要同时满足两种贷款的审批要求，流程更为繁琐，放款时间可能长达3 - 6个月。

银行的工作效率也会对放款时间产生影响。不同银行的业务量和审批流程有所差异。在业务旺季，银行每天处理的贷款申请较多，审批进度可能会变慢。而且不同银行的内部审批流程也不尽相同，一些银行审批环节多、流程复杂，放款时间就会延长。而一些银行采用了更高效的审批系统和流程，放款速度会相对较快。

申请人的资质情况同样至关重要。如果申请人信用记录良好、收入稳定且符合贷款要求，银行审核通过的速度会较快，放款时间也会相应缩短。反之，如果申请人信用存在不良记录、收入不稳定或者提供的资料不完整，银行可能会要求补充资料或进行进一步调查，这就会导致审批时间延长，放款时间也会推迟。

政策和市场因素也不容忽视。政府可能会出台一些房地产调控政策，影响银行的贷款额度和审批标准。当政策收紧时，银行可能会提高贷款门槛，放慢放款速度。市场资金紧张时，银行可用于放贷的资金减少，也会导致贷款审批和放款时间延长。

《贷款通则》 第二十五条

借款人需要贷款，应当向主办银行或者其他银行的经办机构直接申请。

第二十七条

贷款人受理借款人申请后，应当对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵押物、质物、保证人情况，测定贷款的风险度。

第二十九条

所有贷款应当由贷款人与借款人签订借款合同。借款合同应当约定借款种类，借款用途、金额、利率，借款期限，还款方式，借、贷双方的权利、义务，违约责任和双方认为需要约定的其他事项。