案情回顾

为改善全家居住条件，小张、小王夫妇相中一处心仪的二手房。二人与某银行签订了《个人购房担保借款合同》《南京市房地产抵押合同》，银行按约发放了贷款。然而，由于种种原因，该笔房贷逾期超过半年且未能全额偿还，银行因此向法院提起诉讼，要求小张和小王夫妇提前偿还全部借款本金，并支付相应的利息、罚息、复利以及律师费等，且主张就抵押房屋折价或以拍卖、变卖所得款优先受偿。

小张和小王夫妇在法庭上辩称，他们并非故意拖欠贷款。起初，他们都能够按时还款，但由于他们对外债权的回收出现了延迟，收入大幅下降，所以才导致房贷逾期。他们表示，案涉房屋是他们的自住房产，且子女即将入学，若此时拍卖抵押房屋，将给子女的学业带来不便。此外，律师费用等额外开支也会加重他们的经济负担。因此，他们希望能通过协商解决还款问题。

裁判结果

考虑到借款人真实居住及子女就学需求，案件承办人组织双方进行了调解，最终达成一致调解意见：小张、小王于两个月内分期向某银行归还已逾期及当期本息，双方自前款结清次日起按双方所签《个人购房担保借款合同》的约定继续履行（即按约偿还月供款），律师费予以减免；如小张、小王有任一期未按上述约定按期足额还款，银行有权要求小张、小王承担相应违约责任。同时，银行表示，将按国家政策对后续案涉房贷利率予以下调。

法官说法

安居乐业，乃民生之基。一时的经济困难，不应轻易将债务人与失信画上等号。通过积极沟通协调，寻找双方均可接受的解决之道，不仅能够鼓舞购房者积极修复违约的困境，重拾生活的信心，也为银行业务的优化和客户服务的提升开辟了新路径，实现了纠纷的和谐化解。法官也提醒各位购房者，房贷申请需理性，要结合自身实际经济状况量力而行，确保购房之路顺畅、安心。

来源：建邺法院