一、如何判定信用卡恶意透支

信用卡恶意透支，就是说你手里握着这张卡片，却拿着它故意去逃债，当期产生的债务已经超过了规定的数额或者周期，还有就是经过我，也就是发卡行发出提醒和催促之后，你还是对这些欠款置之不理，不肯偿还。这种行为，通常都是违反了我们之间的约定，也就是信用卡使用合同，所以你需要依照这个合同来承担相应的责任。具体表现出来，主要有两个方面。第一个是上面说的，你产生的债务已经超出了规定的数额范围；换句话说，就是已经超出行使信用卡的条款或者是我——发卡行所允许的额度之外了。另外一种，就是超越了规定的债务偿还周期，也就是说，你应该在规定的时间内把本金和利息都还给我，但是你并没有这样做。总的来说，如果你出现了信用卡恶意透支的行为，那就会给我，也就是发卡行带来不好的印象，同时也会给你自己的信用记录抹上一笔黑，影响到你以后的生活。

《中华人民共和国》第一百九十六条

有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下或者，并处二万元以上二十万元以下；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者，并处五万元以上五十万元以下罚金或者：

（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的明骗领的信用卡的；

（二）使用作废的信用卡的；

（三）冒用他人信用卡的；

（四）恶意透支的。

前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

二、信用卡涉嫌诈骗案如何认定

今天我们来讲讲什么叫。这个罪，就是故意用虚假信息或者掩盖事实真相的手法去欺骗别人，然后利用银行卡赚取大钱，金额多半都不小！想知道具体怎么回事儿吗？跟着我往下看吧。首先，信用卡诈骗罪主要针对的是银行卡管理法规和大家的私人财产，侵害了人跟人之间、包括银行在内的信任关系。再来看看它的犯罪行为吧，这可都是实实在在做出来的事儿。一般来说，信用卡诈骗犯就是会搞出一些歪门邪道，想方设法地去用信用卡套取现金，不管是假的还是废弃的信用卡，只要能弄到钱就行。说到犯罪主体，其实没那么高门槛，就算你不是特别懂的普通人，只要够大胆，也可以试着去干这种犯罪勾当。最后再说说这个犯罪原理吧，他们都是故意的，而且是非常清楚自己在干嘛——看到这里你可能已经猜到了，这些人都有一个共同点，那就是想把别人的钱变成自己的。但是咱们说到底，犯罪这种事不能马虎的，所以一般的因为大意或者别的原因导致的犯罪行为，信用卡诈骗罪是不会考虑的。在这个过程里，每种行为的性质都不一样。比如有人利用伪造的信用卡或者作废的信用卡去行骗，他就得非常清楚自己手里拿着的东西究竟是真是假，只有这样才能够成立这个。信用卡透支的状况也是这样的，如果对方有非法侵占别人财务的意图，那就是恶意透支；但要是没有的话，那就是善意透支咯。现在你明白了吧？

三、偷信用卡并使用构成什么罪

对于窃取并非法使用信用卡的行为，一般将被判定为，具体量刑标准为在三年以下有期徒刑、拘役或者的基础上进行相应处罚，同时还需承担单一罚金。若涉及规模更大或情节更为严重的情况，则可能面临更严重的刑事处罚，即在三年以上十年以下有期徒刑以及罚金的框架内进行裁决。

值得关注的是，窃取、收购以及非法提供信用卡信息罪是一种新型犯罪形态，其特征主要体现在通过秘密方式获取他人信用卡信息资料，或者采取金钱、物质交换等手段获得相关信息，或者违背条款，擅自向他人提供个人信用卡信息资料。以下四个关键点需要特别注意：首先，该犯罪行为的实施主体必须是银行或其他金融机构的工作人员，他们利用职务上的便利条件，实施了上述违法行为；其次，所涉及的信用卡信息资料数量必须达到一定程度；再次，这种行为给国家和公民带来的经济损失也必须达到一定程度；最后，从整体效果来看，犯罪行为的实施还需要对社会产生其他较为严重的负面影响。

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