近年来，随着互联网金融的快速发展，网贷行业逐渐成为人们借款的重要渠道。随之而来的逾期问也逐渐凸显出来。有些借款人由于各种原因，导致借款逾期三年以上，甚至无法偿还本金。这对于网贷平台和投资人来说都是一个不小的困扰。因此，协商还本金成为了解决这一问的重要途径之一。

二、逾期三年的原因

1.经济困难

有些借款人由于个人经济困难，导致无法按时还款。在这种情况下，借款人往往会选择逃避还款，导致逾期时间不断延长。

2.投资失败

另一些借款人可能是由于投资失败，导致无法偿还债务。在网贷行业中，有不少投资人会将借款人的信用情况作为投资的依据，一旦投资失败，借款人将面临更大的还款压力。

3.其他原因

除了经济困难和投资失败，还有一些借款人可能是因为其他原因导致借款逾期三年以上。例如，突发的意外事故、疾病等原因都可能导致借款人无法按时偿还债务。

三、协商还本金的重要性

1.保护借款人的合法权益

对于借款人协商还本金能够在一定程度上保护其合法权益。在经济困难的情况下，借款人无法按时还款并不是出于恶意，而是由于客观原因造成的。因此，通过协商还本金，可以减轻借款人的还款压力，保护其合法权益。

2.减少网贷平台和投资人的损失

对于网贷平台和投资人逾期三年的借款已经造成了一定的损失。如果能够通过协商还本金的方式尽快解决问，可以减少损失的扩大，保护投资人的利益。

3.促进网贷行业的健康发展

只有当借款人和投资人能够通过协商还本金的方式达成一致，网贷行业才能够健康发展。在解决逾期问的过程中，协商还本金可以促进行业的规范化发展，提高行业的透明度和信誉。

四、协商还本金的具体操作

1.沟通协商

在借款人逾期三年以上的情况下，网贷平台和投资人可以与借款人进行沟通协商，了解其具体情况，寻求解决问的方式。在沟通的过程中，双方应该坦诚相待，寻求最大程度的共识。

2.制定还款计划

在了解借款人的实际情况后，双方可以制定一份合理的还款计划。该还款计划应该充分考虑借款人的经济状况，并合理安排还款时间和金额。

3.签订协议

一旦达成一致，双方应该签订正式的协议，明确约定还款计划、还款方式等具体事项。协议的签订将为后续的还款工作提供有力的保障。

五、协商还本金的注意事项

1.合法合规

在进行协商还本金的过程中，双方应该遵循法律法规，确保行为合法合规。协商还本金的方式应该是在双方自愿的基础上进行的，不得采取强制手段。

2.诚信合作

协商还本金需要双方都能够保持诚信合作的态度。借款人应该如实向网贷平台和投资人提供自己的经济状况，而网贷平台和投资人也应该在协商的过程中保持诚信，不得欺骗借款人。

3.风险防范

在进行协商还本金的过程中，网贷平台和投资人应该对风险进行充分的防范。在制定还款计划和签订协议时，应该对借款人的还款能力进行合理的评估，确保还款计划的可行性。

协商还本金是解决网贷逾期三年问的重要途径。通过协商还本金，可以保护借款人的合法权益，减少网贷平台和投资人的损失，促进网贷行业的健康发展。在进行协商还本金的过程中，双方需要保持诚信合作的态度，合法合规地进行协商，对风险进行充分的防范。只有在双方共同努力下，网贷逾期问才能得到有效的解决，行业才能够健康发展。