老张最近半夜总睡不好,心里压着块大石头——他的征信报告上，信用卡和贷款竟然连续逾期整整一年，一开始只是忘记还、后来是还不上，现在连银行打电话来他都怕接，他忍不住想：“我这辈子是不是完了？贷款买房买车还有戏吗？会不会哪天真上了‘黑名单’就连高铁都坐不了？”

像老张这样情况的人并不少,征信出现“连续逾期1年”这样的记录，绝不是小事，但它也未必就意味着人生的终点，今天我们就来好好聊一聊，这背后到底意味着什么、该怎么面对。

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文章正文：逾期1年，不只是“记录不良”那么简单

很多人可能觉得,征信逾期嘛，最多就是以后贷款难批点儿，利率高一点儿，但一旦逾期时间拉长到“连续一年”，性质就完全不同了。

这已经不属于偶尔忘记还款的“非恶意逾期”，而是被银行或机构认定为还款意愿或能力严重不足的高风险行为，在金融信用体系中，这种逾期属于重大不良记录，直接影响个人信用评级，甚至可能导致你被列入银行内部的“禁入类客户”名单。

更重要的是,它不仅影响你未来的信贷申请（比如房贷、车贷、信用卡），还可能波及就业、租房，甚至子女教育，有些单位在重要岗位招聘时会要求提供个人征信报告，一些高端租房中介也会以此评估租客的可靠性，更极端的情况下，如果长期逾期导致被法院列为失信被执行人，还会面临限制消费、限制出行等措施。

但话说回来,出现这种情况也并非无路可走，首先是要立即停止逾期状态，能还尽还，一时还不完的也要主动和银行协商还款计划，可以通过按时还款、积累良好记录的方式，用时间慢慢“修复”征信，一般自结清之日起满五年，相关逾期记录会自动消除，但这五年间保持良好的信用习惯至关重要。

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以案说法：小王的教训与转机

小王曾在2019年因创业失败,一笔银行贷款连续逾期12期，起初他选择逃避，不接电话、不理催收通知，结果2021年他想贷款买房时，直接被所有银行拒绝，甚至某公司因为他信用问题撤回了录用通知。

后来他咨询了律师,得知只有彻底清偿债务才能启动信用修复，于是他主动联系银行，协商达成分期还款协议，并最终用两年时间全部还清，随后他维持所有信用账户按时还款，至今没有再发生逾期，虽然他目前仍处在五年观察期内，但去年他已经成功申请到了一张小额信用卡，这说明积极处理是可以逐步重建信任的。

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法条链接

• 《征信业管理条例》第十六条：
  征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

• 《民法典》第五百七十七条：
  当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任。

• 《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》第三十条：
  金融机构向征信系统报送个人信用信息，应当客观、准确、完整，不得隐瞒不良信息。

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征信中出现“连续逾期1年”，无疑是一个强烈的警报，它提醒你的信用状况已亮起红灯，必须积极应对，而不是放任不管，但从法律和实践角度看，这并不代表终身污名。

只要你主动承担责任、结清债务，并持续保持良好的信用习惯，你的征信记录是可以通过时间修复的，最关键的是——不要再逃避，主动沟通、积极履约才是解决问题的正道。

如果你正在面临类似的困扰,不妨把它看作是一次重整财务、重建信用的机会，人生的路很长，信用可以修复，但前提是，你要迈出第一步。

征信连续逾期1年，人生真的会被拉黑吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。