老张去年手头紧，不小心点进了一个“秒到账、零抵押”的网贷广告，借了2万，实际到账只有1万5，合同上却写着“服务费、保证金”扣了5千，他一咬牙签了，心想发工资就能还上，结果疫情反复，工作丢了，这笔钱一拖就是一年多。

他每天接到几十个催收电话，对方语气凶狠，威胁要“上门泼油漆”、“告到法院让他坐牢”，老张吓得睡不着，一边是滚雪球般涨到5万的债务，一边是怕留下案底影响孩子前途……

老张遇到的是典型的“黑网贷”。

这类网贷往往具备几个特征：无正规金融牌照、虚高合同金额、暴力催收、高额“砍头息”，许多借款人因为急需用钱，忽略了合同陷阱，直到逾期后才发现债务翻了几倍。

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以案说法：小王的故事

2022年，浙江某法院审理了一起黑网贷案件，借款人小王借款1万元，合同金额却写为2万（含“服务费”），实际到账仅7千，逾期一年后，平台催收声称债务已涨至4万，并起诉小王要求还款。

法院经审理后认定：

1. 该网贷平台未取得金融放贷资质，属于非法放贷；
2. “砍头息”（预先扣除利息）违反《民法典》第670条，应以实际借款金额为准；
3. 综合年利率超过LPR四倍（约15.4%）的部分无效。

最终法院判决：小王只需归还实际本金7千元+合法利息（按LPR四倍计算），无需承担虚高债务。

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法条链接

1. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第25条：

   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的部分除外。

2. 《刑法》第293条：

   使用暴力、威胁等方法催收高利放贷等产生的非法债务，情节严重的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制。

3. 《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》第1条：

   违反国家规定，未经监管部门批准，以营利为目的，经常性地向社会不特定对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，以非法经营罪定罪处罚。

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1. 黑网贷本质是非法债务：无需偿还虚高部分，更不可能因合法本息逾期而坐牢（除非法院判决后有能力而拒不执行）；
2. 暴力催收涉嫌犯罪：若遇到威胁、骚扰、诽谤等行为，可直接报警处理；
3. 主动司法救济：向法院提起借贷合同无效之诉，确认债务上限；
4. 保护个人信用：如已逾期，优先联系正规银行或金融机构协商分期还款，避免征信受损。

法律保护的是合法债权，而非非法勒索。遇到黑网贷，别怕！冷静保留证据（合同、转账记录、催收录音），找专业律师或当地法律援助中心，才是真正解决问题的开始。

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本文依据公开法律条文及典型案例撰写，仅供参考，具体个案需结合实际情况咨询专业律师。

黑网贷逾期1年多了，真的会坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。