你有没有过这样的夜晚？手机屏幕亮起，催收短信一条接一条，电话铃声在凌晨两点突然响起，心跳瞬间加速，手心冒汗，连呼吸都变得小心翼翼，这不是电影情节,而是成千上万深陷网贷泥潭的人正在经历的真实生活。

我们今天要聊的，是很多人不敢面对却又无法回避的问题——网贷逾期无法偿还，最终会怎么样？

先说结论：不会坐牢，但后果远比你想的严重得多。

很多人误以为欠钱不还就是“犯罪”，其实不然，在我国，单纯的民事借贷违约属于经济纠纷，不是刑事犯罪，也就是说，你因为网贷逾期被起诉，一般不会被判刑，但别高兴太早，法律虽然不直接让你“进去”，却会用一套严密的制度,慢慢把你逼到墙角。

征信受损是第一步。一旦逾期超过90天，你的名字就会被上传至央行征信系统，成为“失信人员”的候选名单，这意味着什么？买房贷款被拒、买车分期被卡、甚至孩子上学想进好点的私立学校，都可能因家长信用问题被拦下，信用，这张看不见的“社会身份证”，一旦破碎，修复起来少则五年,多则一辈子。

催收手段层层加码。刚开始可能是温柔的短信提醒：“亲，账单到期啦～”；接着变成电话轰炸，不分时段地打给你、你的家人、朋友、同事；再后来，可能收到带有威胁意味的“律师函”或“法院传票”（有些甚至是假的），更有甚者，你会在社交平台收到陌生人的私信：“知道你家住哪，最好赶紧还。” 这些虽属违规,但现实中屡见不鲜。

然后就是诉讼与强制执行。网贷平台或其委托的资产管理公司，一旦决定走法律程序，会向法院提起民事诉讼，如果你缺席审理，法院可能缺席判决你败诉，要求你偿还本金、利息、罚息，甚至承担对方的律师费和诉讼费，判决生效后，若你仍不履行,对方可以申请强制执行。

这时候，你的银行卡会被冻结，微信、支付宝余额也可能被划扣，工资被按月扣划（保留基本生活费），名下房产、车辆面临拍卖，更严重的，如果法院认定你“有履行能力而拒不履行”，就可能被列入失信被执行人名单，俗称“老赖”，你将被限制高消费：不能坐飞机、高铁一等座，不能住星级酒店，子女就读高收费私立学校受限……社会性死亡,从这一刻开始。

还有一个很多人忽略的点：部分网贷本身就不合法。比如年化利率超过LPR四倍的（目前约14.8%），超出部分不受法律保护；还有那些打着“低门槛”旗号，实则收取“砍头息”“服务费”“会员费”的平台，本质就是变相高利贷，这类债务,你可以主张部分或全部无效。

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以案说法：小李的三年噩梦

我曾代理过一个真实案例，当事人小李，28岁，普通上班族，最初只是借了5000元应急，结果利滚利，两年内欠下近15万，他尝试过协商还款，但平台拒绝减免，反而将债权转卖给第三方催收公司，催收人员不仅天天打电话，还PS了他的“通缉令”发到家庭群,导致他母亲心脏病发作住院。

后来平台起诉，法院判决需偿还本金加合法利息共9.8万元，小李无力支付，被列入失信名单，他换了三份工作，每次都被查出征信问题而遭辞退，最绝望时，他想过轻生，在我们介入后，通过调解达成分期三年还款协议，并依法剔除了不合规的高额费用,才慢慢走出阴影。

这个案子让我深刻意识到：法律是底线，但人性才是温度。

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法条链接：这些规定你必须知道

1. 《民法典》第六百七十五条：借款人应当按照约定的期限返还借款。
2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，超出部分无效。
3. 《民事诉讼法》第二百四十二条：被执行人未按执行通知履行法律文书确定的义务，法院有权查询、冻结、划拨其存款，查封、扣押、拍卖其财产。
4. 《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第三条：失信被执行人不得乘坐飞机、高铁,不得在星级以上宾馆消费等。

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律师总结：面对逾期，逃避不如面对

亲爱的读者，如果你正站在悬崖边缘,请听我说几句掏心窝的话：

第一，别怕，也别躲。越躲，问题越大，主动联系平台，说明困难，争取延期或分期，很多机构愿意协商,毕竟他们也不想走到诉讼那一步。

第二，分清合法与非法债务。不是所有欠款都必须全额还，拿出合同，算清楚实际利率，对不合规的部分勇敢说“不”。

第三，保护自己和家人。遭遇暴力催收，立即录音、截图、报警，根据《治安管理处罚法》，威胁、骚扰、侮辱他人,可处拘留或罚款。

第四，重建信用，从今天开始。即使已被列入黑名单，只要积极履行义务，五年后仍可恢复，人生不怕跌倒,怕的是不敢爬起来。

网贷不是洪水猛兽，但它像一把双刃剑，用得好，救急解困；用不好，反噬自身，真正的自由，不是能借多少钱，而是能在风暴来临时，依然站稳脚跟,理性应对。

你不是一个人在战斗，法律站在你身后，只要你愿意面对,就有出路。

网贷逾期还不上，真的会家破人亡吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。