网贷四千块，拖了一年没还，现在怎么办？还能翻身吗？
说实话,看到这个题目，我心里不是滋味，四千块，在很多人眼里可能就是一顿饭、一双鞋的钱，但对有些人来说，却是压在心头整整一年的石头，你可能正躺在出租屋的床上刷着手机，心里翻来覆去地想：“当初怎么就借了这四千？现在利滚利，催收电话天天打，亲戚朋友都知道了，我是不是这辈子都翻不了身了？”
别急,先深呼吸，今天咱们不讲大道理，我就坐在这儿，像朋友一样，跟你掏心窝子聊聊：网贷四千逾期一年，到底该怎么办？还有救吗？
咱们得认清一个现实——欠钱不还，确实违约了，但违约≠人生完蛋，法律保护的是合法债权，也保护债务人的基本权利，哪怕你一分钱没还，对方也不能半夜砸门、贴大字报、威胁你家人，更不能把你“送进去”，这些行为，统统违法。
那现在最该做什么？
第一步：停止恐慌，整理现状。
拿出纸笔，或者打开手机备忘录，把这笔网贷的信息写清楚：平台名称、借款时间、原始金额、合同利率、有没有签电子协议、目前平台说你欠多少（注意！很多平台会把罚息、服务费、催收费全算进去，数字虚高），这一步不是自责，是自救。
第二步：判断利息是否合法。
这是关键！很多人以为“签了字就得还”，其实不然，根据国家规定，民间借贷（包括大多数网贷）的年化利率超过LPR的四倍（目前大约14.8%左右），超出部分不受法律保护。
你想想，四千块，一年后变成七八千甚至上万？那多半是平台把各种“违约金”“管理费”堆上去的，这些，法律不认！
第三步：主动沟通，争取协商。
别等催收打电话骂你，你先打回去，态度要稳，语气要平，说清楚：“我现在经济困难，但愿意承担责任，能不能分期还？本金加合理利息，我一分不少。”
协商的核心是“诚意+能力”，平台也不是慈善机构，但他们更怕你彻底失联，只要你肯谈，90%的情况都能谈出个还款方案，三千结清”“分六期还清本金”。
第四步：警惕暴力催收，保留证据。
如果有人发短信说“再不还钱就去你老家泼油漆”，或者打电话骚扰你同事，马上录音、截图、保存通话记录，这些是违法证据，回头可以直接报警或向银保监会、互联网金融协会投诉。
第五步：实在还不起，也要守住底线。
真的一分钱没有？那就坦白说明情况，表明“非恶意拖欠，只是暂时无力偿还”，有些平台会给你做“停催处理”或“债务重组”，千万别去借新还旧，那只会越陷越深。
以案说法：小李的四千块“雪球”是怎么化掉的
我去年接了个案子,当事人小李，23岁，外卖员，一年前因为母亲住院，急用钱，在某平台借了4000块，当时说是“低息”，结果三个月没还上，催收电话就开始轰炸，一年下来，平台系统显示他欠了9800元，还把他通讯录里的亲戚全骚扰了一遍。
小李来找我时,整个人憔悴得不行，觉得自己“完了”，我们调取了合同，发现实际年化利率高达36%，远超法定上限，我们立刻发函给平台，要求按法律规定重新核算本息，并举报其违规催收。
平台同意以5200元一次性结清，并删除所有不良记录，小李分期三个月还清，生活重回正轨。
你看,四千块的窟窿，不是天塌了，而是需要有人帮你理清头绪，站稳脚跟。
法条链接：
- 《民法典》第六百八十条：禁止高利放贷，借款利率不得违反国家有关规定。
- 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，法院应予支持，但年利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分，不予支持。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》：严禁使用恐吓、侮辱、骚扰等不当催收方式。
律师总结：
兄弟,四千块逾期一年，不是你的终点，而是一个教训后的起点。
欠债要还，但要有底线；面对压力，要冷静，更要懂法。
你不需要完美无瑕，你只需要勇敢面对。
主动沟通、依法维权、拒绝恐吓、守住尊严——这才是真正的成熟。
法律从不抛弃努力自救的人。
你现在迈出的每一步，都是在把那个“被债务压垮的自己”留在过去。
往前走，天会亮的。
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