手头紧，刷不了信用卡，只好在某个网贷平台借点钱应急；结果一不小心没按时还上，逾期了几天甚至几个月……心里想着“反正不是银行的钱，晚点还应该没事吧？”可等到哪天你想申请一张新信用卡，却被银行秒拒，连理由都懒得给——这时候你才开始慌：“我到底做错了什么？”

今天咱们就来聊一个很多人踩过坑、却始终没搞明白的问题：网贷逾期，真的会影响办信用卡吗？

答案很明确：会，而且影响非常大。

别以为网贷是“小打小闹”，现在早就不是那个“谁借钱谁知道”的年代了，只要你用身份证实名注册并借款，这笔记录就会被接入央行征信系统或百行征信，也就是说，哪怕你只在某app上借了3000块，拖了两个月才还清，这个“污点”就已经刻进了你的信用档案里。

银行在审批信用卡时，第一件事就是调取你的征信报告，他们会重点看几个关键项：有没有逾期记录、逾期频率、逾期时长、是否结清、负债比例如何……逾期记录是最刺眼的“红灯”之一，尤其是连续逾期超过90天，或者两年内有“连三累六”（连续三个月逾期，或累计六次逾期）的情况,基本可以直接和信用卡说拜拜了。

更扎心的是，有些朋友觉得“我还上了不就行了吗？总不能揪着过去不放吧？”但现实是：还清≠消除影响，逾期记录会在征信上保留5年，从你还清欠款那天开始倒计时，这五年里，每当你申请信贷产品，这段历史都会被翻出来“示众”。

还有人问：“那我借的是正规平台还是小贷公司，有区别吗？”
当然有！但区别不在“会不会上征信”，而在于“什么时候上”，正规持牌的消费金融公司、网络小贷平台（比如蚂蚁借呗、京东金条、微粒贷等），基本都已接入征信，而一些非持牌的“野路子”平台虽然暂时不上征信，但可能会把数据共享给互金协会或第三方风控系统,银行在审核时仍可能通过其他渠道察觉你的信用风险。

别心存侥幸，你以为只是躲过了一时催收,实际上已经悄悄关上了未来信贷的大门。

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以案说法：一次逾期，三年无缘信用卡

我曾经接过一个真实案例，当事人小李，90后程序员，收入稳定，平时消费也不高，2021年因为家里急用钱，在某知名网贷平台借了5000元，分12期还款，结果有个月项目加班太忙，忘了自动扣款失败，逾期了42天,后来补上了。

他本以为这事就这么过去了，可从2022年开始，他陆续申请了三家银行的信用卡，全部被拒，银行客服口头回复都是“综合评分不足”，没人提具体原因，直到他自己打了征信报告，才发现那一笔“逾期”被清清楚楚地记录在案，状态写着“当前逾期42天，已结清”。

他来找我咨询时一脸懊恼：“我就迟了不到一个半月，至于影响这么久吗？”
我说：“你觉得是一次疏忽，但银行看到的是——你连几千块都管理不好，怎么相信你能按时还几万的信用卡额度？”

最终我们建议他先养征信：保持所有贷款按时还款，控制负债率，两年后再尝试申请，直到2024年初，他才终于成功办下人生第一张普卡,额度只有8000元。

你看，一次看似不起眼的逾期,竟让一个资质不错的年轻人白白浪费了近三年的信用积累时间。

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法条链接：这些规定你必须知道

根据《征信业管理条例》第十六条：

“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”

《中国人民银行关于进一步完善征信体系的意见》中也明确指出：

网络借贷信息应逐步纳入金融信用信息基础数据库，实现全面覆盖、统一管理。

这意味着，只要是合规运营的网贷平台，其用户的借贷与还款行为，都有义务上报征信系统，一旦逾期形成不良记录，将依法依规留存5年,期间直接影响各类信贷业务审批。

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律师总结：信用是无形资产，别拿逾期当儿戏

说到底，网贷逾期是否影响办信用卡？不仅影响，而且是决定性因素之一，在这个“信用即财富”的时代，每一次还款都在为你的人生画像添一笔——画得好，银行抢着给你发卡；画歪了,再优秀的条件也可能被一票否决。

请记住这几条铁律：

1. 无论金额大小，只要上征信，就必须按时还；
2. 逾期后尽快结清，越早修复越好；
3. 不要轻信“不上征信”的宣传话术，查征信报告最靠谱；
4. 如果已有逾期，别放弃信用重建，持续良好履约，时间会帮你洗白。

最后送大家一句话：
你可以没钱，但不能没信用。
因为信用,才是真正能带你走出困境的通行证。

——一名始终站在你这边的执业律师

网贷逾期了，还能顺利办下信用卡吗？真相可能比你想象的更严重！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。