一开始只是借了两万块应急，想着周转几个月就还上，结果生意没起色、工作突然失业，日子一天天拖下去，不知不觉竟逾期了整整三年？现在每天一睁眼就是催收电话、短信轰炸，甚至开始担心会不会被起诉、上征信、进黑名单，更害怕哪天警察上门说自己“诈骗”要坐牢——这，就是很多人在面对“网商贷2万逾期36个月”时最真实的焦虑。

今天咱们不绕弯子，就来聊聊这个让无数人夜不能寐的问题：欠网商贷两万块，拖了三年没还，到底会怎样？

首先得说清楚一点：单纯的网贷逾期，哪怕金额再小、时间再长，本质上属于民事债务纠纷，不是刑事犯罪。换句话说，你不会因为“欠钱不还”四个字就被抓去坐牢，法院最多判你还钱+利息+违约金，不会给你定个“老赖罪”。

但现实往往比法条复杂得多，比如你这三年里，平台肯定早就把你告上法庭了，一旦判决生效，你还不履行，对方申请强制执行，你的银行卡、微信支付宝账户可能已经被冻结；名下有房有车？也可能被查封拍卖，更麻烦的是，你已经上了“失信被执行人名单”，也就是大家常说的“老赖黑名单”——不能坐高铁、飞机，子女读私立学校受限,连找工作都可能受影响。

而且别忘了，这三年产生的利息和罚息可不是小数目，网商贷虽然是正规平台，但年化利率加上逾期罚息，利滚利下来，原本2万的本金，最后可能要还接近4万甚至更多，这不是吓唬你,是实实在在发生的案例。

更扎心的是心理压力，催收虽然不能暴力，但那种三天两头打你亲戚朋友电话、发威胁短信的方式，足以让人崩溃，有些人因此抑郁、失眠，家庭关系破裂,这才是最痛的地方。

可话说回来，难道就没出路了吗？当然有！

关键就在于：主动沟通，争取协商。

很多人选择“失联”“逃避”，以为拖着就能过去，但法律不保护躺在权利上睡觉的人，相反，如果你能主动联系平台或法院，说明自己的实际困难，拿出一份切实可行的还款计划，很多情况下是可以达成“个性化分期”或者“减免部分罚息”的协议的。

尤其是像你这种情况——逾期36个月，平台早就计提坏账，能收回一部分本金就已经是胜利，这时候你提出分期5年还清本金,他们往往愿意谈。

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以案说法：

去年我代理过一个类似的案子，当事人张先生，个体户，疫情期间资金链断裂，通过网商贷借款2万元用于进货，结果货没卖出去，收入归零，一拖就是三年，平台起诉后法院判决偿还本金+利息共3.1万元,进入执行阶段后账户全被冻结。

我们介入后第一时间与法院执行局沟通，提交了他的失业证明、低保记录和医疗支出单据，证明其确无履行能力，随后又代表他与网商银行协商，最终达成协议：分60期偿还本金2万元，免除全部罚息和部分利息，同时向法院申请解除部分账户冻结,保留基本生活费。

这个案子告诉我们：哪怕逾期多年，只要你愿意面对，法律和平台都留有一线生机。

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法条链接：

根据《中华人民共和国民法典》第六百七十五条规定：“借款人应当按照约定的期限返还借款。”
第六百七十六条规定：“借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。”

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条明确：逾期利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

《民事诉讼法》第二百五十四条规定，被执行人未履行义务的，法院可采取查封、扣押、冻结等强制措施；但同时也规定，被执行人确无财产可供执行的，可裁定终结本次执行程序,待有能力时恢复执行。

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律师总结：

“网商贷2万逾期36个月”听起来像是一笔沉重的负担，但它不是人生的终点，更不是通往监狱的单程票，真正的危机从来不是债务本身,而是面对债务时的沉默与逃避。

我想告诉你的是：承认困难不可耻，逃避才最伤人。无论你现在多难，请务必站出来，主动联系平台，寻求协商；如果已被起诉，尽快委托专业律师介入,争取最优解决方案。

法律从不惩罚诚实而困顿的人，它真正想保护的，是那份在风雨中仍愿意承担责任的勇气，你欠的不只是钱，更是对自己的交代，走出第一步,阳光就在前方。

网商贷2万逾期36个月，真的会被判刑坐牢吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。