网贷逾期六年了还有催收吗？我的征信和生活还能翻篇吗？
某天深夜，手机突然响起，一个陌生号码打进来，对方语气强硬地说：“您在某某平台的贷款已经逾期六年了，现在必须马上还清，否则将采取法律手段！”你一头雾水，六年前的事,怎么到现在还有人追着要钱？
这正是很多人正在面临的现实困境——网贷逾期六年了，竟然还有人在催收！那么问题来了：过了这么多年，这些债务还有效吗？他们还能合法催收吗？我是不是一辈子都摆脱不了这个“债务阴影”？
作为一名执业多年的律师，我想用最接地气的方式,跟你聊一聊这个扎心又现实的问题。
六年过去了，债真的“过期”了吗？
先说结论：从法律上讲，债务本身不会因为时间流逝而自动消失，但它可能因为“诉讼时效届满”而失去法院强制执行的保护。
我们国家《民法典》规定，普通民事债权的诉讼时效是三年，也就是说，如果债权人（比如网贷平台或其委托的催收公司）在这三年内没有通过正式方式主张权利——比如发律师函、提起诉讼、仲裁，或者你本人承认过这笔债务——那从法律角度，他们就丧失了向法院起诉并强制你还钱的权利。
逾期六年，早就超过了三年的诉讼时效。理论上，他们不能再通过法院告你、冻结你账户、列入失信名单了。
但请注意，这里有个关键点：“不能起诉” ≠ “债务不存在”。
只要没还，这笔账在平台系统里依然挂着，他们虽然不能走司法程序，但依然可以打电话、发短信、甚至委托第三方催收公司继续联系你。
这就是为什么,六年后你还会接到催收电话的原因。
催收还能持续多久？合法吗？
这就得看催收的方式了。
如果是平台或合规机构通过温和提醒、信息通知的方式联系你，比如发条短信说“您尚有历史欠款未结清”，这属于信息提醒,不违法。
但如果出现以下行为,那就涉嫌违法了：
- 暴力催收、威胁恐吓：“再不还钱就上门砸门！”
- 骚扰家人朋友：“你不还，我们就联系你妈单位领导！”
- 发送PS的“通缉令”“逮捕证”进行恐吓
- 每天几十个电话轰炸，严重影响生活
这些行为，明显违反了《民法典》关于人格权保护的规定，也触碰了银保监会和公安部联合整治“非法催收”的红线。
你可以录音取证，向互联网金融协会、银保监会、公安机关举报，严重者可追究其侵犯公民个人信息、寻衅滋事等刑事责任。
以案说法：老张的“六年噩梦”终于结束
我曾经接过一个真实案例，当事人老张，2017年借了一笔3万元的网贷，因生意失败无力偿还，逾期后被各种催收电话轮番轰炸，最严重的时候，一天接到50多个电话,连他女儿学校的老师都被骚扰。
到了2023年，也就是逾期第六年，他又收到一封“律师函”，声称要起诉他，冻结资产，老张慌了,连夜来找我咨询。
我调取了他的借贷记录，发现：自2018年后，没有任何平台向法院提起诉讼，也没有任何书面催收记录能证明诉讼时效中断。
这意味着：诉讼时效早已届满，对方已无权起诉。
我代表老张回函给催收方，明确告知其行为涉嫌违法，并保留追究法律责任的权利,同时向相关监管部门提交了投诉材料。
结果？不到一周，所有催收电话戛然而止,老张终于睡了个安稳觉。
这个案子告诉我们：面对不合理的长期催收，沉默不是金，法律才是盾。
法条链接：你必须知道的几个关键条款
《中华人民共和国民法典》第一百八十八条
向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年，法律另有规定的,依照其规定。《民法典》第一百九十二条
诉讼时效期间届满的，义务人可以提出不履行义务的抗辩,法院不得主动适用诉讼时效的规定。《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条
催收人员不得使用恐吓、威胁、辱骂等不当手段,不得骚扰无关第三人。《治安管理处罚法》第四十二条
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。
别让过去的债务绑架你的人生
回到最初的问题：网贷逾期六年了还有催收吗？
答案是：有可能还有，但他们的“武器”已经失效。
你要明白几件事：
- 债务虽未消失，但法律已不再保护他们的起诉权；
- 一切催收必须合法合规，越界就是违法；
- 你有权说“不”,也有权拿起法律武器保护自己；
- 如果你经济条件允许，协商一次性结清可能有助于修复征信，但前提是确认债务真实、金额准确、且对方承诺彻底结清并删除不良记录。
最后我想说：人生难免有低谷，一次借贷失败不代表你是个失败的人。
六年，足以让一个人成长、翻身、重建生活，别让那些躲在暗处的催收电话,再次把你拉回过去的泥潭。
你值得拥有一个清白的现在,和一个不受打扰的未来。
如果你正在被类似问题困扰，不妨静下心来，梳理证据，必要时寻求专业律师的帮助。法律，永远站在理性与尊严这一边。
网贷逾期六年了还有催收吗？我的征信和生活还能翻篇吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
