在民间借贷中，出借人与借款人存在借贷合意和交付行为，借贷合同一定有效吗？那可不一定！近日，常德市鼎城区人民法院审理了一起这样的案子。

案情简介

小豆与小明为朋友关系。2020年8月，小明因经营公司资金周转困难向小豆借款，小豆手头无现金，遂使用自己信用卡的额度套现80000元交给小明。

2021年12月，双方结算后，小明向小豆出具借条一张载明：借小豆现金80000元，于2022年9月1日之前还清。后小明未归还借款。2024年，小豆诉至鼎城法院，请求小明归还80000元本金及利息。

法院审理

鼎城法院经审理认为，民间借贷中，出借人出借钱款的来源应为自有资金，小豆的行为系套取金融机构贷款后转贷，根据相关法律规定，应当认定双方借贷合同无效，关于利息的约定条款亦不受法律保护。

因此，对小豆主张的利息不予支持；因双方借贷合同无效，小明因该合同取得的财产应当予以返还。据此，法院依法判决小明向小豆返还80000元。

法官说法

信用卡是金融机构基于持卡人的信用所发放的，让持卡人在一定期限内、一定额度内透支消费的凭证。民间借贷法律关系中，出借人的资金必须是其合法收入的自有资金。因此，信用卡套现出借，违背了民间借贷资金来源的规范要求，应当认定此类民间借贷合同无效。该案中小豆行为属于套取金融机构贷款后转贷，扰乱了金融秩序，属于违反国家法律法规的行为，不受法律保护。

法条链接

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第十三条：具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效：(一)套取金融机构贷款转贷的；…。

《中华人民共和国民法典》第一百五十七条规定：民事法律行为无效、被撤销或者确定不发生效力后，行为人因该行为取得的财产，应当予以返还；...。