急着用钱,打开手机上的借贷平台，信心满满地准备申请一笔“救急金”，结果系统弹出一句冷冰冰的提示：“芝麻信用分不足，暂不符合借款条件”？那一刻，心里是不是咯噔一下？于是你开始反复刷新分数，盯着那个数字发愁：到底，及贷要求芝麻分多少才够？

咱们不绕弯子,就来掰扯清楚这个问题——“及贷”这类互联网金融产品，到底对芝麻信用分有多少硬性门槛？它又是不是决定你能否借到钱的唯一标准？

首先得明确一点：“及贷”并不是某个官方金融机构的名字，而是泛指那些依托支付宝生态、依赖大数据风控的线上信用贷款服务，比如大家熟悉的“借呗”“网商贷”或一些合作第三方平台，这些产品普遍把芝麻信用分作为重要的参考指标之一。

那到底要多少分才能“及贷”呢？根据目前大量用户反馈和平台公开信息来看：

• 芝麻分550分以上，有机会看到入口，但额度低、利率高，审批通过率不稳定；
• 600分以上，属于“基本门槛”，大多数平台会开放基础借款权限；
• 650分以上，属于优质客户区间，不仅容易获批，额度更高，利息也可能更低；
• 700分以上，堪称“信用VIP”，有些平台甚至主动推送提额或免息券。

但请注意！芝麻分只是“敲门砖”，不是“通行证”，我见过不少朋友，芝麻分720，却借不出来一分钱；也有客户只有580分，反而顺利拿到了3万元应急款，为什么？因为平台审核是“多维画像”——除了芝麻分，还会看你的支付宝使用频率、消费习惯、还款历史、是否有逾期记录、实名认证完整度、甚至水电缴费情况等等。

举个例子：一个年轻人，平时只用微信支付，几乎不用支付宝，哪怕芝麻分有680，系统也会认为他“活跃度低”，信用数据不充分，从而限制放贷，相反，一个中年个体户，虽然芝麻分只有610，但他长期用支付宝收账、缴税、交房租，行为稳定，反而更容易获得信任。

别再死磕那一个数字了,真正决定你能不能“及贷”的，是你在数字世界里留下的整体信用足迹。

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📚 以案说法：一次被拒背后的真相

我曾接待过一位姓李的客户,他芝麻分672，在同事里算高的，可申请某平台“及贷”时屡次被拒，他自己查不到原因，以为是系统出错，甚至怀疑是不是有人黑了他的账户。

我们帮他调取了芝麻信用报告和平台拒绝理由（通过正规渠道申请披露），发现问题出在：他两年前有过一次花呗逾期，虽然只晚了4天，且早已结清，但记录仍在；更关键的是，他近半年几乎没有使用支付宝进行任何交易，账户近乎“休眠”。

我们建议他先恢复日常使用——用支付宝交话费、点外卖、小额转账，并保持按时还款，三个月后，他再次尝试申请，不仅通过了，还获得了比预期更高的额度。

这个案子说明：信用是动态的，分数是静止的，平台要的不是一个漂亮的数字，而是一个可信的行为模式。

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⚖️ 法条链接：你的信用信息受法律保护

根据《中华人民共和国民法典》第一千零三十四条，自然人的个人信息受法律保护，其中包括征信信息、消费记录等。《征信业管理条例》第十三条规定：采集个人信息应当经信息主体本人同意，不得过度采集。

这意味着：
✅ 平台有权参考芝麻分做风控决策；
❌ 但不能仅凭单一分数拒绝服务而不说明理由；
✅ 你有权查询自己的芝麻信用报告，了解评分依据；
❌ 若因错误信息导致贷款被拒，可依法要求更正并追究责任。

《互联网金融个人网络消费信贷贷前风险管理指引》也明确要求：信用评估应综合多项数据，避免“唯分数论”。

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✍️ 律师总结：别让一个数字定义你的价值

回到最初的问题：“及贷要求芝麻分多少？”如果非要给个答案，我会说：600分是底线，650分是优势线，但真正的“及格线”，是你长期稳定的信用行为。

作为律师,我想提醒大家：在这个数据驱动的时代，你的每一次按时还款、每一笔真实消费、每一份守约记录，都在默默为你“加分”，不要临时抱佛脚，更不必为一时的分数焦虑。

信用，是一场马拉松，不是百米冲刺。
与其纠结“差那二十分怎么办”，不如从今天开始，认真对待每一笔账单，合理使用信贷工具，建立属于自己的稳健信用生态。

平台看的是数据,而法律保护的是你作为个体的尊严与权利。
当你既懂规则，又守信用，还知道如何维权——那时候，别说“及贷”，整个金融世界，都会向你敞开大门。

——本文由【张律说法】原创撰写，转载请联系授权。
信用无小事，法律有温度，我是你的法律顾问，陪你理性前行。

及贷要求芝麻分多少？——你的信用分真能决定贷款成败吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。