当前位置：首页>综合> 正文内容

汽车保险到底有多少种？看完这篇你就全明白了！

刚买完车,坐在4S店的办公室里，销售小哥递过来一堆资料，嘴里噼里啪啦地说着“交强险、商业险、三者险、车损险、不计免赔……”听得你一头雾水，最后只能含糊点头：“行行行，都上吧。”等回过神来才发现——我的保费怎么这么贵？汽车保险到底有多少种？它们真的都需要吗？

别急,今天咱们就来掰开揉碎了讲清楚，让你花明白钱，保对地方。

汽车保险到底有多少？两大类+五大主险是基础

汽车保险主要分为两大类：强制保险和商业保险，前者国家规定必须买，后者则可以根据你的需求自由搭配。

交强险全称“机动车交通事故责任强制保险”，只要是上路的机动车，就必须购买，它是由国家强制推行的，目的就是为了在发生交通事故时，能第一时间对第三方的人身伤亡和财产损失进行赔付。

举个例子：你不小心撞了别人的车，对方受伤了，修车花了2万，医疗费花了5万，这时候交强险就会在责任限额内先赔一笔（目前有责情况下最高赔付约20万元），但注意，交强险额度有限，超出部分就得你自己掏腰包了。

只买交强险？风险太大，不推荐！

商业险不是强制的,但强烈建议搭配购买，因为它能有效弥补交强险保额不足的问题，常见的商业险主险有以下五种：

车损险：你的车坏了，保险公司帮你修，比如被树砸了、追尾了、泡水了（对，2020年后涉水险已并入车损险），都能赔。
第三者责任险（三者险）：赔别人，这是目前最值得加保的一项！尤其在大城市，一旦撞了豪车或造成人员重伤，几十万甚至上百万的赔偿都有可能，建议保额至少200万起，一线城市可考虑300万以上。
车上人员责任险：司机和乘客受伤了，保险公司按责任比例赔付，如果你经常载人，这个很有必要。
全车盗抢险：车被偷了或抢了，保险公司赔，不过现在车辆防盗系统先进，盗窃率低，可根据停车环境决定是否购买。
不计免赔险：现在已经基本并入主险了，意思是原本保险公司可以按比例少赔的部分，现在全部赔给你，真正实现“全额赔付”。

还有一些附加险,比如医保外用药责任险、法定节假日限额翻倍险、车身划痕险、新增设备损失险等，可以根据个人用车习惯选择。

老张去年开车在高速上追尾一辆大货车,自己车头严重受损，对方司机也受了轻伤，事故认定老张全责。

他只买了交强险+100万三者险，没买不计免赔。
结果：车损8万，交强险不赔自己车；三者医疗费赔了1.8万（交强险出了一部分），财产损失赔了对方修车费7万，但因为没买不计免赔，保险公司免赔20%，老张自掏1.4万。
最后自己修车还得花8万,总共损失近10万。

如果当初他买了车损险+不计免赔+200万三者险，这些费用几乎都能报销。

所以说，保险不是花钱，而是转移风险。

作为从业十年的法律与保险顾问,我给所有车主的建议是：不要只看价格便宜就随便买，也不要盲目追求“全险”而多花钱。
核心原则是：交强险是底线，三者险是重点，车损险看车况，附加险按需来。

尤其是三者险,现在路上豪车越来越多，一个不小心撞上劳斯莱斯，维修费动辄几十万，没有高保额三者险，真的会倾家荡产。我见过太多客户因为省几千块保费，最后赔了几十万的案例，真的不值得。

另外提醒一句：每年续保前，记得核对保单明细，确认险种有没有被偷偷删减，特别是“不计免赔”这种关键条款。

《机动车交通事故责任强制保险条例》第二条
在中华人民共和国境内道路上行驶的机动车的所有人或者管理人，应当依照《道路交通安全法》的规定投保机动车交通事故责任强制保险。
《中华人民共和国保险法》第十七条
订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容。
《道路交通安全法》第七十六条
机动车发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的，由保险公司在机动车第三者责任强制保险责任限额范围内予以赔偿；不足的部分，依照相关规定承担赔偿责任。

汽车保险到底有多少？从种类上看，看似繁多，其实核心就是“交强险+商业险”的组合拳。
关键不在于买得多，而在于买得对。
三者险保的是别人，车损险保的是自己，不计免赔则是理赔的“兜底保障”。

别再问“汽车保险有多少”了，该问的是：“我的保险配得够不够？”
一次事故，可能改变一生，一份合理的保单，就是你行车路上最安静却最坚实的守护。

下次续保前,花十分钟看看这篇文章，或许就能省下几十万的潜在风险。

汽车保险到底有多少种？看完这篇你就全明白了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。