老张是我的一位当事人，去年夏天，他顶着烈日来到我的办公室，手里攥着一沓银行催收函，额头上的汗珠和眼神里的焦虑一样密布。「律师，我欠工商银行5万块，逾期一整年了，现在真的不知道该怎么办了……」他的声音有些颤抖,像是被沉重的债务压得喘不过气。

这不是个例，近年来，信用卡和贷款逾期问题频发，很多人像老张一样，因为失业、疾病或其他突发情况，一不小心跌入债务泥潭。逾期不仅意味着高额罚息和信用污点，更可能引发法律风险——银行有权通过诉讼追讨欠款,甚至申请强制执行资产。

老张的经历很典型：起初只是短期周转不灵，想着「慢慢还」，结果利息滚动，违约金叠加，债务雪球越滚越大。工商银行作为国有大行，风控严格，逾期一年已属于严重违约，不仅会被列入央行征信黑名单,还可能面临催收压力和法律文书送达。

但别慌，事情总有解决之道，我告诉老张，第一步是冷静面对，切勿逃避，许多债务人因害怕而失联，这只会让问题恶化，银行的目的不是逼人走投无路，而是收回欠款，主动联系工行客服或当地分行，说明情况，争取协商还款方案,是打破僵局的关键。

建议参考

如果你或身边人也陷入类似困境，不妨参考以下步骤：

1. 全面梳理债务：明确本金、利息、违约金的具体金额，避免因信息模糊而被动。
2. 主动协商还款计划：工行通常提供分期或减免部分利息的方案，需提供收入证明或困难说明。
3. 谨慎对待催收：理性沟通，保留录音、函件等证据，避免言语冲突。
4. 寻求法律援助：若已收到法院传票，务必委托律师介入，争取调解或延期履行。

相关法条

• 《民法典》第676条：借款人未按照约定期限返还借款的，应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。
• 《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力，且持卡人仍有还款意愿的，发卡行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。
• 《征信业管理条例》第16条：征信机构对个人不良信息的保存期限为自不良行为终止之日起5年。

小编总结

债务逾期不是世界末日，而是需要理性应对的财务危机。与其被恐惧支配，不如用行动破局，老张最终与工行达成分期协议，每月还款2000元，虽然压力仍在，但生活重归正轨，信用修复虽需时间，但每一步努力都在为未来铺路。勇敢面对，才是对自已人生真正的负责。

欠工行5万逾期1年，我该如何走出债务深渊？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。