当前位置：首页>金融债务> 正文内容

上征信的网贷逾期一年，真的会影响一辈子吗？

某天突然想查一下自己的信用报告,结果发现，几年前一笔小小的网贷，因为一时手头紧没还上，现在竟然显示“逾期一年”，还被标记为“不良记录”？那一刻，心“咯噔”一下，仿佛整个未来都被按下了暂停键。

别慌,今天我们就来聊聊这个让人焦虑的话题——上征信的网贷逾期一年，到底意味着什么？

首先得说清楚,不是所有的网贷都上征信，市面上确实有不少平台打着“快速放款”的旗号，实际上并不接入央行征信系统，但如果你借的是正规持牌金融机构的产品，比如银行旗下的消费金融公司、持牌小贷公司（如微粒贷、借呗、京东金条等），那基本都会上报征信。

一旦上了征信,逾期记录就会被如实记录，根据央行征信中心的规定，个人征信报告中会保留逾期记录5年，从你还清欠款的那一天开始计算，也就是说，哪怕你现在已经还清了，只要逾期时间超过90天（也就是所谓的“连三累六”），这条“污点”就会在征信里躺满五年。

逾期一年是什么概念？
这已经属于严重逾期了，银行或金融机构会将其视为“高风险用户”，在后续申请房贷、车贷、信用卡，甚至某些求职、租房场景中，都可能因此被拒之门外。更严重的是，长期逾期可能引发法律诉讼，对方有权申请法院强制执行，查封你的银行账户、工资收入，甚至影响子女就读高收费私立学校——这些都不是危言耸听。

我曾代理过一位客户,他在2019年因为创业失败，几笔网贷累计逾期超过一年，等到2023年想买房贷款时，银行直接拒绝审批，他当时特别懊恼：“我以为拖一拖就过去了，没想到信用这东西，像雪球一样越滚越大。”

但事情真的没有转机了吗？
当然有。

关键在于“补救”和“重建”。
第一，尽快还清欠款，包括本金、利息、罚息，还清后，征信系统会更新状态为“已结清”，虽然记录还在，但负面影响会逐步减弱。
第二，保持后续良好的信用行为，比如按时还信用卡、水电费，甚至可以申请一张门槛较低的信用卡，小额消费并按时还款，用“正面记录”慢慢覆盖“负面记忆”。
第三，定期查询个人征信报告，确认信息无误，如果发现平台未按约定上报或存在错误记录，可以向征信中心提出异议申请。

📌 建议参考：

如果你正面临“上征信的网贷逾期一年”的困境，逃避解决不了问题，只会让问题变得更糟，建议你立即做三件事：

整理所有逾期账单，明确欠款金额和债权方；
主动联系平台协商还款，争取分期或减免部分罚息；
制定还款计划并严格执行，哪怕每月还一点，也是在修复信用的第一步。
信用可以修复，但前提是——你得先迈出第一步。

📚 相关法条参考：

《征信业管理条例》第十六条：
征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。
《民法典》第六百七十八条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《最高人民法院关于限制被执行人高消费的若干规定》第三条：
被执行人未按执行通知书指定的期间履行生效法律文书确定的给付义务的，人民法院可以采取限制消费措施，包括禁止子女就读高收费私立学校等。

✍️ 小编总结：

上征信的网贷逾期一年，确实会带来深远影响，但它不是人生的终点，而是提醒你重新审视财务健康的起点，信用就像一张无形的身份证，平时不起眼，关键时刻却能决定你能不能走得更远。
别再抱着“拖一拖就没事”的侥幸心理，真正的成熟，是敢于面对问题，并一步步把它解决掉。
从今天开始，还清欠款、修复记录、重建信任——你值得一个没有负担的明天。