小编导语

随着互联网金融的蓬勃发展，众多借贷平台如雨后春笋般涌现。其中，锦囊贷作为其中的一员，因其便捷的借贷流程和较高的贷款额度，吸引了大量用户。随之而来的逾期问也层出不穷。本站将“锦囊贷逾期两年起诉”这一，深入探讨逾期的原因、后果以及应对措施。

一、锦囊贷的基本情况

1.1 平台

锦囊贷成立于2015年，致力于为用户提供便捷的在线借贷服务。用户可以通过APP或网站申请贷款，贷款额度从几千元到几万元不等，审批流程相对较快，通常在几小时内就能完成。

1.2 借款流程

借款人在锦囊贷平台注册后，提交个人信息及贷款申请，系统会根据借款人的信用情况和还款能力进行评估，决定是否批准贷款。若审批通过，借款金额会迅速打入借款人指定账户，借款人需在约定的时间内按时还款。

1.3 利率及费用

锦囊贷的年利率相对较高，通常在15%25%之间。平台还会收取一定的服务费和管理费，借款人需在借款时确认相关费用。

二、逾期的原因分析

2.1 借款人自身原因

2.1.1 收入不稳定

许多借款人由于工作性质、行业波动等原因，收入不稳定，导致在还款时出现困难。

2.1.2 消费习惯

有些借款人存在消费观念不合理的现象，超出自身经济承受能力，导致债务累积。

2.2 平台因素

2.2.1 贷款审核不严

锦囊贷在贷款审核环节把关不严，导致一些信用不良或收入不稳定的借款人获得贷款，增加了逾期的风险。

2.2.2 逾期罚款政策

部分借款人在逾期后，因高额的逾期罚款而选择逃避还款，进一步加大了还款负担。

三、逾期的后果

3.1 法律后果

当借款人逾期超过两年，锦囊贷有权通过法律途径追讨债务。借款人可能面临法院起诉，法官会根据借款合同的约定判决，借款人需要承担相应的法律责任。

3.2 信用影响

逾期还款会导致借款人的个人信用记录受损，未来在申请其他贷款、信用卡时可能会遭到拒绝。

3.3 精神压力

长期的债务压力会给借款人带来巨大的精神负担，影响其日常生活和工作状态。

四、应对措施

4.1 主动与平台沟通

一旦意识到自己可能会逾期，借款人应主动联系锦囊贷，说明情况，寻求协商解决方案，如延期还款或分期还款，以降低逾期的风险。

4.2 制定合理的还款计划

借款人应根据自身的经济状况，制定合理的还款计划，确保按时还款。如发现收入减少，应及时调整计划，避免因逾期而导致更大的损失。

4.3 寻求法律帮助

如果面临起诉，借款人应及时寻求法律帮助，了解自己的权益，合理应对诉讼。

五、小编总结

随着锦囊贷等互联网金融平台的兴起，借款变得越来越容易，但随之而来的逾期问也不容忽视。借款人应理性看待贷款，合理规划自己的财务，避免因逾期导致的法律后果和信用影响。通过与平台的良好沟通以及合理的财务管理，借款人可以有效降低逾期的风险，维护自己的合法权益。