你有没有这样的经历？凌晨两点，手机突然“叮”一声，一条短信跳出来：“您已逾期，请立即还款，否则将影响征信并采取进一步措施。”还没缓过神，第二天早上刚起床，电话又来了，语气强硬：“再不还钱，我们就联系你家人了！”更离谱的是，这已经不是第一次了——网贷逾期三天两头催收，简直像噩梦一样缠着你，连呼吸都变得小心翼翼。

很多人以为，只要借了钱，哪怕晚还几天，平台怎么催都“天经地义”，可事实真是这样吗？咱们就来扒一扒这个让人又怕又烦的“催收江湖”。

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逾期三天，催收就该“狂轰滥炸”吗？

首先得明确一点：逾期确实违约，需要承担相应责任，但“责任”不等于“任人宰割”，很多借款人只是因为临时周转困难，晚还了两三天，结果立刻被短信、电话、甚至第三方催收轮番轰炸，有的还收到恐吓、辱骂，甚至被P图发到社交群……这些行为,早已超出了合理催收的范畴。

根据《民法典》和《个人信息保护法》，债权人有权催收，但必须在合法、文明、尊重人格尊严的前提下进行，也就是说，你欠钱，平台可以提醒，但不能骚扰、威胁、泄露隐私，更不能“株连”家人朋友。

可现实呢？很多网贷平台一逾期就外包给第三方催收公司，而这些公司为了“业绩”，往往采取极端手段：

• 一天打十几个电话，不分时段；
• 发短信暗示“上门抓人”“法院立案”；
• 用AI语音轮番轰炸，让人精神崩溃；
• 更有甚者，把借款人的通讯录全发一遍“催收通知”……

这哪是催收？这分明是精神暴力。

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“三天两头”催收，背后藏着什么猫腻？

你有没有发现，有些平台明明只逾期三天，催收强度却像你欠了三年一样？这背后，其实是部分平台的“催收策略”在作祟。

1. 以催代管：一些平台风控能力弱，干脆靠“高压催收”来吓退逾期用户，制造“我还得快”的心理压力。
2. 外包牟利：催收公司按回款提成，催得越狠，赚得越多，于是他们不惜越界，用骚扰换取业绩。
3. 信息滥用：你在申请贷款时授权的通讯录、位置信息，可能被用于“精准打击”——知道你怕谁、躲谁，就专门找谁“谈心”。

更可怕的是，很多催收根本不是平台官方，而是层层转包的“野路子”，他们不签合同、不留记录，打完就撤，出了事平台还能甩锅：“那是第三方，我们管不了。”

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我们真的只能被动挨打吗？

当然不是！法律从不支持暴力催收，也从不纵容恶意欠款，但它保护每一个公民的基本权利。

如果你正面临“三天两头”的催收困扰,记住这几点：

✅保留证据：所有骚扰电话录音、短信截图、微信记录，全部保存，这是维权的“弹药”。
✅明确拒绝：可以书面或短信告知对方：“请停止在非工作时间联系我，停止骚扰我的亲友。”
✅投诉渠道：向银保监会、互联网金融协会、12368法院热线等平台举报。只要是违法催收，监管部门必须受理。
✅寻求法律援助：如果催收已影响生活，可申请法律援助或委托律师发函,震慑对方。

你不是孤军奋战，法律是你最坚实的后盾。

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建议参考：如何应对“三天两头”的催收？

1. 优先沟通平台官方客服，避免与第三方催收直接纠缠；
2. 制定还款计划，主动说明困难，争取展期或分期；
3. 绝不签署空白协议或口头承诺，一切以书面为准；
4. 一旦遭遇威胁、恐吓、人肉搜索，立即报警，这已涉嫌违反《治安管理处罚法》甚至《刑法》；
5. 心理上别被压垮——逾期不是罪,被骚扰更不是你的错。

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相关法条参考：

🔹《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：
自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。

🔹《中华人民共和国个人信息保护法》第十条：
任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。

🔹《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十三条：
催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当催收行为,不得骚扰无关人员。

🔹《治安管理处罚法》第四十二条：
多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的,可处拘留或罚款。

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网贷逾期三天两头催收，不是常态，更不是合法常态，我们理解平台需要回款，但绝不能以牺牲借款人的尊严和安宁为代价。
逾期不可怕，可怕的是被“合法外衣”包裹的暴力催收。
面对骚扰，别沉默，别自责，用法律武装自己，用证据守护生活。
你欠的是钱，不是命；你逾期的是账单，不是人格。
在这个人人可能陷入短期财务困境的时代，多一点理解，少一点羞辱，才是金融应有的温度。

——愿每一个深夜被电话惊醒的人,都能重新睡个安稳觉。

网贷逾期三天两头催收，真的合法吗？我们还能安心睡觉吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。