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网贷逾期了，还能去银行贷款吗？知乎上的答案靠谱吗？

因为一时资金周转不过来,借了网贷，结果不小心逾期了？现在手头宽裕了，想从银行贷款买房、买车或者做点小生意，可心里却打鼓——“网贷逾期了，银行还能给我贷款吗？”这个问题，知乎上一搜一大把，有人说“逾期一次就完蛋”，也有人说“只要还清就没事”，到底该信谁？

咱们不搬法条、不讲术语，就用大白话，把这件事给你掰扯清楚。

银行怎么看“网贷逾期”这件事？

先说结论：网贷逾期，确实会影响你在银行的贷款申请，但不是“一票否决”，关键看三点：逾期的严重程度、是否已还清、以及你的整体信用状况。

银行在审批贷款时,第一件事就是调取你的个人征信报告，这份报告，就像你的“金融身份证”，上面清清楚楚记录着你过去5年的信贷行为，包括信用卡还款、房贷、车贷，当然也包括——你在哪些平台借过网贷。

很多人以为“小网贷不上征信”，那都是几年前的老黄历了，现在绝大多数正规网贷平台（比如借呗、京东金条、微粒贷等）都已接入央行征信系统。只要你借过、逾期过，银行一查就知道。

逾期多久算“严重”？银行怎么判断？

这里要分情况看：

偶尔逾期1-2天，且已还清：这种属于“轻微瑕疵”，银行一般不会太较真，尤其是你其他信用记录良好，收入稳定，大概率不影响贷款。
连续逾期3次以上，或单次逾期超过90天：这就属于“严重逾期”了，银行会认为你有较高的违约风险，大概率会直接拒贷。
当前仍有逾期未还：这种情况最危险，银行看到你“正在逾期”，基本会直接判定你“还款能力不足”，几乎不可能批贷。

关键不是“有没有逾期”，而是“逾期多严重、有没有还清”。

知乎上的回答，能信吗？

知乎上确实有不少真实用户分享经验,我逾期3个月，还清后半年就批了房贷”“逾期一次，银行直接拒了”，这些案例有参考价值，但不能照搬。

因为每个人的征信情况、收入水平、负债比例、贷款用途都不同。银行是综合评估，不是只看一条记录，别人能过，不代表你也能过；别人被拒，也不代表你就没希望。

与其盲目相信网上的“经验贴”，不如先查自己的征信报告，搞清楚现状，再针对性地补救。

如果已经逾期，还有机会吗？

当然有！机会永远留给有准备的人。

第一步：立即还清所有逾期款项，哪怕已经逾期，也要尽快结清，越早还清，负面影响越小。

第二步：保持良好的信用记录，接下来至少6-12个月，按时还信用卡、房贷、车贷，用“良好记录”覆盖“不良记录”。

第三步：减少负债，提升收入证明，银行不仅看征信，还看你的还款能力，提供稳定的工资流水、资产证明（如房产、存款），能大大增加通过率。

第四步：选择合适的贷款产品和银行，有些银行对征信要求宽松，比如地方性银行、农商行，或者主打“信用贷”的产品，可以先尝试。

建议参考：

如果你正面临网贷逾期,又急需银行贷款，建议这样做：

别再以贷养贷，避免陷入更深的债务泥潭；
主动联系网贷平台，协商分期或延期，避免逾期记录继续恶化；
查询个人征信报告（可通过中国人民银行征信中心官网或“征信中心”APP免费获取），了解自己的真实信用状况；
制定还款计划，优先处理高利率、已上征信的网贷；
等待信用修复期，一般逾期记录保留5年，但影响会随时间减弱。

相关法条参考：

《征信业管理条例》第十六条：
“征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。”
《民法典》第六百七十九条：
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》（中国人民银行令〔2005〕第3号）第四条：
“商业银行在办理信贷业务时，应当依法查询借款人的信用报告，并根据信用状况决定是否授信。”

网贷逾期了，银行能不能贷款？答案是：不一定！
关键看你是否已还清、逾期是否严重、以及整体信用和还款能力如何。
征信不是“一黑到底”，而是可以修复的。
与其在知乎上焦虑地翻答案，不如脚踏实地：
还清欠款、修复信用、提升收入、理性借贷。
银行不看你的过去有多狼狈，只看你现在的还款能力有多靠谱。
从今天开始，重建信用，未来依然可期。

本文由资深法律与金融从业者原创撰写，内容真实、逻辑清晰，旨在帮助普通人理解信贷规则，远离债务陷阱，转载请注明出处。

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