当前位置：首页>金融债务> 正文内容

网贷逾期了，过来人到底经历了什么？还能翻身吗？

你有没有过这样的时刻——半夜醒来，手机一亮，十几条催收短信像潮水般涌来？银行卡被冻结、工作单位被骚扰、亲朋好友接到陌生来电……这，就是一位网贷逾期“过来人”的真实写照。

我曾经代理过一个案子，当事人小李，28岁，原本在一家互联网公司做运营，月薪一万多，生活也算稳定，可一场突如其来的家庭变故让他背上十几万的网贷，起初还能拆东墙补西墙，但利息越滚越高，最终全面逾期，他跟我说：“那段时间，我连呼吸都像在欠债。”

你以为只是还不上钱？错，逾期后的连锁反应才真正开始。

小李的经历，几乎是所有网贷逾期者的缩影，一开始是短信、电话轰炸，平台客服温柔提醒：“亲，记得还款哦。”可一旦逾期超过30天，语气立马变味：“再不还钱，我们就要采取法律手段了。”紧接着，催收电话不分昼夜打来，甚至打到他父母、同事那里。最让他崩溃的，不是钱，而是尊严被一点点碾碎。

更严重的是征信记录。一旦逾期超过90天，征信黑名单几乎是板上钉钉的事。小李后来想换工作，结果新公司背调时发现他征信不良，直接拒绝录用，想租房？房东查信用后摇头走人，想结婚买房？贷款被拒,连公积金都用不了。

还有人以为“平台拿我没辙”，大不了不还了，可现实是，很多平台会将债权打包给第三方催收公司，甚至起诉到法院。小李就被一纸诉状告上法庭，法院判决他偿还本金加利息共18万，执行阶段，工资被冻结60%，银行卡清零,连微信零钱都被查封。

但最让人心疼的，是心理上的煎熬。长期的债务压力让他焦虑、失眠，一度想轻生，他告诉我：“那段时间，我每天躲在家里，不敢见人，觉得自己是个失败者。”

可你知道吗？小李现在走出来了。

他是怎么做到的？靠的不是奇迹,而是清醒的认知和正确的应对方式。

📌 给正在逾期或即将逾期者的几点建议（真实可行）

别逃避，主动沟通是第一步。
很多人逾期后选择失联，结果只会让情况更糟。建议第一时间联系平台，说明实际困难，申请延期、分期或减免利息。有些平台对“困难客户”有专门的协商通道。
整理债务清单，制定还款计划。
把所有借款平台、金额、利率、逾期天数列清楚，优先还高利率、已起诉的。哪怕每月只还500元，也比不还好。
警惕“反催收”黑产。
网上有些“代理协商”“征信修复”的机构，收费几千上万，承诺“帮你搞定”。99%是骗局！轻则被骗钱,重则被套取个人信息用于诈骗。
保留所有证据，防止暴力催收。
催收电话录音、短信截图、骚扰亲友的记录都要保存。一旦遭遇辱骂、威胁、P图造谣，立即报警并投诉至银保监会。
必要时寻求法律援助。
如果已被起诉，别慌。可以申请法律援助（很多城市是免费的），或找专业律师介入，争取调解或减免不合理利息。

《民法典》第六百七十五条：
借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。
《民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。超过年利率14.8%（2024年LPR的4倍）的部分，法院不予支持。
《互联网金融逾期债务催收自律公约》：
明确规定催收不得骚扰无关第三人，不得使用恐吓、侮辱性语言,不得在夜间10点至次日8点进行催收。
《个人信息保护法》第十条：
任何组织不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息。催收公司泄露你信息给第三方，涉嫌违法。