信用卡网贷逾期处理是不是骗子？别被轻松解决忽悠了！
“律师，我信用卡和网贷都逾期了，天天接到催收电话，实在扛不住了，网上看到好多‘专业处理逾期’的机构，说能帮我协商停息、分期、甚至减免债务，收费还不高，这种服务到底靠不靠谱？会不会是骗子？”
说实话,这个问题问得太及时了。现在市面上打着“逾期协商”“债务重组”旗号的中介或个人，90%以上都存在夸大宣传甚至诈骗行为，今天我就以一个从业十几年的律师身份，跟你掏心窝子聊聊——信用卡和网贷逾期处理，到底是不是骗局？哪些坑你绝对不能踩？
为什么“逾期处理”成了骗子的重灾区？
先说结论：“帮助处理逾期”本身不是骗局，但大多数收费中介的操作方式，已经游走在违法边缘，甚至就是赤裸裸的诈骗。
这些人通常有几大套路：
“包成功”“百分百协商”“停息挂账”
听到这种话，你就要警惕了，银行和正规金融机构的协商流程有严格规定，没有任何第三方能保证100%成功，他们所谓的“内部关系”“绿色通道”，基本都是忽悠人的。先收费，后服务，收了钱就失联
很多机构要求你先交几千甚至上万“服务费”“定金”，承诺帮你和银行谈，结果钱一到账，人就消失了，电话不接，微信拉黑。这种就是典型的预付费诈骗。教唆你“反催收”“伪造困难证明”
有些“老师”会教你装病、开假贫困证明、甚至建议你投诉银监会施压银行，这些行为不仅违法，还可能让你被列入征信黑名单，甚至面临法律追责。冒充银行或律所工作人员
他们会伪造工牌、合同、公章，让你误以为是银行合作机构。银行从不外包债务协商业务给私人公司，更不会通过第三方收取“协商费用”。
真正合法的逾期处理方式是什么？
重点来了：信用卡和网贷逾期，不是不能解决，而是要走正规渠道。
主动联系银行/平台，申请个性化分期或延期
根据《商业银行信用卡监督管理办法》第70条，持卡人如果因为失业、疾病、家庭变故等导致还款困难，可以主动申请“个性化分期还款协议”，最长可分5年60期，这叫“停息挂账”，是法律赋予你的权利，根本不需要中介！协商时保留录音和书面记录
无论是打电话还是线上沟通，一定要录下来，确认对方工号、姓名、协商方案，并要求发书面确认函，别轻信口头承诺。寻求正规法律援助或调解机构
如果你确实无力偿还，可以咨询当地司法局的法律援助中心，或者通过人民调解委员会介入协调，这些服务大多是免费或低收费的，比那些“黑中介”靠谱一百倍。合理利用“债务重组”或“个人破产”试点政策
目前深圳、浙江等地已试点个人破产制度，符合条件的负债人可以依法申请债务豁免，虽然门槛高，但这是未来解决过度负债的合法出路。
建议参考：遇到逾期，你应该怎么做？
第一步：停止盲目还款，先理清债务总额和利息构成
很多人越还越多，就是因为没搞清楚“罚息”“违约金”是怎么算的，建议列个表，把每笔欠款的本金、利息、逾期天数都写清楚。第二步：主动联系债权方，说明困难，申请协商
别等催收打爆你电话。主动沟通，态度诚恳，提供失业证明、病历等材料，成功率会高很多。第三步：警惕任何“收费代办”服务
所有正规银行协商都不收中介费！如果对方开口要钱，99%是骗子。第四步：保护好个人信息，别被“征信修复”忽悠
征信记录无法人为“洗白”，任何声称能“删除逾期记录”的，都是违法的。
相关法条参考（真实有效）
《商业银行信用卡监督管理办法》第七十条
“在特殊情况下，确认信用卡持卡人无还款能力、且能提供相关证明材料的，发卡银行可与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议，分期还款期限最长不得超过5年。”
《民法典》第六百七十五条
“借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”
《刑法》第二百六十六条（诈骗罪）
以非法占有为目的,用虚构事实或隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物，构成诈骗罪，最高可处十年以上有期徒刑或无期徒刑。
信用卡网贷逾期不可怕，可怕的是病急乱投医。面对债务压力，很多人容易被“轻松解决”“快速上岸”的话术洗脑，结果越陷越深。真正的出路，从来不是花钱买“捷径”，而是依法维权、理性协商。
你有权和银行谈分期，有权申请延期，有权获得合理对待，别让那些打着“专业处理”旗号的骗子，趁虚而入，割你的韭菜。
如果你正在逾期,别慌，也别羞于启齿。拿起电话，主动沟通，才是走出困境的第一步。法律永远站在理性者这边，你，值得一次重新开始的机会。
信用卡网贷逾期处理是不是骗子？别被轻松解决忽悠了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。最后送大家一句话：债务可以协商，信用不能出卖，人生不怕负债，怕的是失去面对的勇气。
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