月息5%年息是多少？算完这个数，你还敢借吗？
你有没有遇到过这样的情况——朋友急着用钱，信誓旦旦地说：“我这有个高回报投资，月息5%，稳赚不赔！”你一听，心砰砰跳，一个月5%，那一年岂不是翻倍还多？可你有没有冷静算过，月息5%年息是多少？这背后到底藏着多大的“坑”？
咱们就来掰开揉碎地算一算,顺便聊聊这背后隐藏的法律风险和现实陷阱。
月息5%年息是多少？数字吓你一跳！
先来算笔账，很多人以为，月息5%，一年12个月，那就是5%×12=60%，听起来好像“也就6成”，可实际上，这是典型的线性思维错误。
利息计算，尤其是复利，可不是简单相加，如果你每个月的利息都滚入本金继续生息，那就是复利模式,我们来算一下：
假设你投了1万元，月息5%,按月复利：
- 第1个月：10000 × (1 + 5%) = 10500元
- 第2个月：10500 × 1.05 = 11025元
- 到第12个月：10000 × (1.05)^12 ≈56元
也就是说，一年后你的本金加利息总共是约1.8万元，实际年化收益率高达79.58%！
这还没完，如果对方承诺的是“利滚利”，那实际成本可能更高。月息5%，相当于年化近80%的利息，这是什么概念？正规银行贷款年利率才4%-6%，民间借贷司法保护上限才14.8%（以LPR 3.85%的四倍计算），80%已经远远超出合法范围。
这么高的利息，合法吗？
不合法，而且极可能涉嫌高利贷甚至非法集资。
很多人被“高回报”冲昏头脑，却忘了问一句：这钱到底从哪来？凭什么能给出这么高的利息？
现实中，能长期稳定支付月息5%的项目几乎不存在，一旦资金链断裂，借款人跑路，出借人血本无归，更可怕的是，有些平台或个人打着“投资理财”旗号，实则搞“庞氏骗局”——用后来投资者的钱支付前面人的利息,最终崩盘只是时间问题。
根据我国《民法典》和《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，超过合同成立时一年期LPR四倍的利息部分，法院不予保护，目前LPR约为3.85%，四倍即15.4%左右。80%的年息，是法定上限的五倍多！
这意味着，即使你签了合同，将来打官司，法院也只支持15.4%以内的利息，超出部分你一分钱都要不回来,甚至本金都可能因涉嫌非法放贷而难以追回。
你以为是投资，其实是“接盘侠”
很多人误以为自己是“出借人”或“投资人”，实则成了非法资金链中的“最后一环”。月息5%的诱惑背后，往往是精心设计的陷阱。
我曾代理过一起案件：一位退休教师听信“熟人推荐”，把养老金投进一个“月息5%”的“理财产品”，前几个月按时收到利息，还介绍亲戚朋友加入，结果半年后平台关闭，负责人失联,上百人损失数千万。
法院最终认定该平台构成非法吸收公众存款罪，但钱早已被挥霍或转移，追回率不足10%，那位老人哭着说：“我以为是理财，没想到是送钱。”
建议参考：面对高息诱惑，请牢记这三点
- 冷静算账：不要被“月息”迷惑，一定要换算成年化利率,看清真实成本。
- 查清资质：任何承诺超高回报的项目，务必核实对方是否具备金融牌照,是否有真实项目支撑。
- 守住底线：凡是年息超过15%的民间借贷，极大概率不合法也不安全，你看中的是利息，人家看中的,是你的本金。
相关法条参考：
《中华人民共和国民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷,借款的利率不得违反国家有关规定。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。《刑法》第一百七十六条：
非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑,并处罚金。
月息5%年息是多少？答案是：接近80%的年化利率，远超法律保护范围，这不仅不合法，更极可能是一场精心包装的骗局。
高息背后，往往是高风险，甚至是违法的深渊。天上不会掉馅饼，掉下来的往往是陷阱。
在面对“高回报、低风险”的诱惑时，请多问一句：这钱凭什么能赚这么多？
守住理智，守住本金，才是真正的财富自由之路。
扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
