你有没有过这样的经历？明明买了保险，出了事去找保险公司理赔，结果对方却说：“这个部分属于免赔范围，我们不赔。”你一脸懵：免赔是什么意思？钱都交了，怎么还有不赔的情况？咱们就来掰扯清楚这个让人又爱又恨的“免赔”。

先说大白话——“免赔”免于赔偿”的简称，简单讲，就是保险公司和你约定：在一定额度或条件下，发生的损失由你自己承担，保险公司不负责赔付，听起来有点“坑”？其实不然，免赔是保险合同中一种常见的风险分担机制，目的不是为了推卸责任，而是为了防止小额频繁理赔带来的运营成本，同时鼓励被保险人对风险保持基本的警惕。

举个例子你就明白了。
你买了一份医疗险，保额100万，但合同里写着“年度免赔额1万元”，这意味着，一年内你的医疗费用只要没超过1万元，保险公司一分钱都不赔；只有超过1万元的部分，才按比例或全额报销，比如你花了1.5万，那保险公司只赔5000元，这1万元就是“免赔额”。

那为什么要有免赔呢？
设想一下，如果每次感冒花300块都能找保险公司报销，那不仅保险公司要疯，保费也得水涨船高，有了免赔机制，小额损失由个人承担，大额风险才由保险公司兜底，这才是保险的真正意义——防范“灾难性风险”，而不是当“日常开销报销卡”。

免赔的形式也不止一种,常见的有：

• 绝对免赔额：比如上面说的1万元，超了才赔，没超不赔。
• 相对免赔额：一旦损失超过免赔额，保险公司就赔全部，不只是超的部分（少见，多用于财产险）。
• 免赔率：比如约定“免赔10%”，那10万损失，你先承担1万，保险公司赔9万。
• 特殊免赔事项：比如某些疾病、特定治疗方式、高风险运动受伤等，明确写进免责条款，一律不赔。

最关键的一点是：免赔条款一定写在保险合同里，且必须明确告知你。如果你买保险时，业务员没提免赔额，签完合同才发现“原来有1万不赔”，这属于信息不对称，你完全有权质疑甚至投诉。

这里要特别提醒大家：不要只看保额高低，更要看清免赔规则，有些产品宣传“百万医疗险，0免赔”，听着很香，但很可能有隐藏限制，比如仅限社保内用药、或仅限初次患病。真正的“0免赔”极少，且保费通常更高，选择时要结合自身需求，理性判断。

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✅ 建议参考：

买保险前,务必仔细阅读合同中的“责任免除”和“免赔额/率”条款，可以主动问清楚：

• 这份保险有没有免赔额？是多少？
• 是每次事故免赔,还是每年累计？
• 哪些情况属于免赔范围？
• 如果是医疗险,自费药、特殊门诊、住院补贴是否计入免赔？

别怕麻烦，现在多问一句，将来少赔一万，建议拍照留存合同关键页，必要时可要求保险公司出具书面说明。

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📚 相关法条参考：

根据《中华人民共和国保险法》第十七条：

“订立保险合同，采用保险人提供的格式条款的，保险人向投保人提供的投保单应当附格式条款，保险人应当向投保人说明合同的内容，对保险合同中免除保险人责任的条款，保险人在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足以引起投保人注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向投保人作出明确说明；未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。”

划重点：免赔属于“免责条款”，保险公司必须明确告知，否则无效！

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“免赔是什么意思？”——它不是保险公司耍花招，而是保险机制中合理且必要的设计，理解免赔，才能真正看懂保险的本质：不是所有损失都转嫁，而是把“无法承受的大风险”交给专业机构兜底，下次再看到“免赔额1万元”，别急着摇头，先问问自己：我能不能承担这1万？如果能，那这份保险可能更划算；如果不能，就选低免赔甚至0免赔的产品。

保险不是万能的，但懂规则的人，总能用好它，别让“免赔”成为你理赔路上的绊脚石，而是把它当作选择保险时的一把尺子——量清风险，选对保障，才是聪明人的投保之道。

免赔是什么意思？搞不懂这个词，你的保险可能白买了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。