兴冲冲办了张新信用卡，想着刷卡消费、积累积分，结果一年下来，账单没几张，却突然收到一条短信——“您的信用卡年费已扣取：300元”，你一脸懵：“我都没怎么用，怎么还收年费？”这时候你才意识到：原来信用卡不是“零成本”消费工具，刷多少、怎么刷，真的有讲究。

那么问题来了：信用卡点最低多少才算“免年费”的底线？换句话说，到底要刷几次、刷多少钱，才能避免被银行“暗中”收一笔年费？

年费≠白送，刷卡次数是“硬门槛”

很多人误以为信用卡就是“免费额度”，其实不然，大多数银行的信用卡都设有“年费豁免机制”，也就是我们常说的“刷免年费”，而这个“刷”,不是随便刷一笔5毛钱早餐就算数的。

银行会规定“年度刷卡满5次或满6次，即可免除次年年费”，比如招商银行、建设银行、交通银行等主流银行的普卡或金卡，基本都遵循这个规则。但注意！这里的“次”指的是“交易笔数”，不是金额，哪怕你每笔只刷1元，只要累计达到5次以上,理论上就能免年费。

可别小看这“5次”——很多人就是因为一年只刷了3次,结果年费照扣不误。

不是所有卡都“刷免”，高端卡门槛更高

如果你持有的是白金卡、无限卡甚至黑卡，那情况就完全不同了，这类高端卡往往年费高昂，比如工行的“万事达白金卡”年费800元起，招行经典白年费3600元，这些卡的“免年费”条件更苛刻。

有的要求“年度消费满10万元”，有的要求“刷卡满12次且总金额达5万”，甚至有些是“首年免，次年起必须刷够指定金额才免”。高端卡用户更得盯紧银行的“刷卡任务”，否则一不小心，年费比你一年喝奶茶的钱还多。

积分≠年费豁免，别被“积分诱惑”带偏

还有一点特别容易混淆：刷卡积分和年费豁免是两回事，很多人以为“我积分攒得挺多，应该年费也免了吧？”错！积分是奖励机制，年费是使用成本，你刷1000元得1000分，和你刷5笔1元免年费,完全是两个逻辑。

年费看“次数”或“金额门槛”，积分看“消费金额和商户类别”，别为了攒积分疯狂消费，结果回头发现年费都没免，那就真是“捡了芝麻丢了西瓜”。

自动扣年费？提前设置提醒是关键

更坑的是，很多银行不会提前通知你“快到年费考核期了”，也不会提醒你“还差1次就免年费”，它们往往在年底或年初直接从你账户里扣款，如果你余额不足，还会产生逾期记录,影响征信。

建议：在手机日历里设置提醒，每年11月检查一次信用卡刷卡次数，差几次就补几次，哪怕是线上买个10元话费、点个外卖,都能算一笔有效交易。

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✅ 建议参考：这样用卡，年费无忧

1. 办卡前问清年费政策：是“刷免”还是“刚性收取”？需要刷几次？有没有金额要求？
2. 优先选择“刷5次免年费”的普卡/金卡：适合日常消费不多的人群。
3. 高端卡用户设定消费目标：比如每月固定刷一笔大额消费（如水电缴费、保险）,确保达标。
4. 绑定自动还款+消费提醒：避免因疏忽错过免年费条件。
5. 不用的卡及时注销：长期不用又不满足免年费条件的卡,只会白白扣钱。

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📚 相关法条参考：

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》（中国银监会令2011年第2号）：

• 第四十二条：发卡银行应当在信用卡领用合同中明确收费项目、收费标准、计息方式以及免息条件等内容,并以显著方式提示持卡人。
• 第五十一条：发卡银行不得对未激活的信用卡收取任何费用，但持卡人激活后,应按合同约定履行缴费义务。

这意味着：银行必须提前告知年费规则，但一旦你激活使用，就必须遵守约定，你不能以“不知道”为由拒绝支付年费。

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信用卡点最低多少？答案是：多数卡只要刷满5次，就能免年费，但这“5次”不是随便说说，而是实实在在的“刷卡动作”，别再以为“不刷就不花钱”，信用卡的“隐形成本”往往藏在细节里，搞懂规则、用好工具，才能真正让信用卡为你服务，而不是反过来被它“收割”。

聪明用卡，不是刷得多，而是刷得对，从今天起，给自己定个小目标——每年11月，检查一遍信用卡刷卡记录，确保每一分“刷卡努力”都不白费。

信用卡点最低多少？刷多少才能不踩年费雷？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。