信用卡还款日刚过,账单还没还上，手机却突然弹出一条“额度秒批、无需征信”的网贷广告？心里一动，点进去填资料，结果系统提示“风控审核未通过”——那一刻，是不是特别想冲到知乎上去问一句：“逾期了到底还能不能借网贷？”

这个问题在知乎上热度居高不下,有人信誓旦旦说“逾期照样能借”，也有人苦口婆心劝“别碰网贷，越陷越深”，作为一名从业十年的执业律师，我想用最接地气的方式，给你讲清楚这个看似简单、实则暗藏玄机的问题。

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逾期≠彻底“信用死刑”，但门槛高了不止一截

先说结论：逾期后，理论上仍有可能借到网贷，但难度极大，风险极高，且绝大多数平台会直接拒贷。

为什么？因为网贷平台虽然不像银行那样严格审查征信，但它们也有自己的风控模型，你的“逾期记录”就像信用世界里的“案底”，哪怕只是一次信用卡晚还3天，也可能被大数据抓取，打上“高风险用户”的标签。

尤其是近两年,国家对金融风控监管越来越严，大多数正规持牌网贷平台（如借呗、京东金条、度小满等）都会接入央行征信系统，一旦你有逾期记录，系统自动识别，直接卡在第一步——“审核不通过”。

但为什么还有人说“逾期也能借”？

因为——灰色地带依然存在。

一些非持牌、小平台、甚至是打着“网贷”旗号的高利贷机构，会专门 targeting（瞄准）那些征信受损的人群，他们不在乎你有没有逾期，只在乎你能不能还钱，或者能不能被“收割”。

这类平台往往有三个特征：

• 不上征信（至少表面如此）
• 利息畸高,年化利率动辄超过36%
• 催收手段激进,甚至涉嫌暴力催收

你看到的“逾期也能借”，很可能不是救你于水火，而是把你推进更深的坑。

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知乎热帖背后的真相：情绪多于理性

翻遍知乎相关话题,“逾期借网贷”的讨论里，充斥着焦虑、后悔和侥幸心理，有人晒出自己“黑户借到5万”的经历，引来无数人追问渠道；也有人哭诉“拆东墙补西墙，最后欠了30万”。

但很少有人冷静分析：为什么逾期后还要再借钱？是应急？还是为了还旧债？

如果是前者,比如突发疾病、亲人急病，那建议优先考虑亲友借款、民政救助、或者向正规金融机构申请“信用修复类贷款”；

如果是后者——用新贷还旧债，那就是典型的“债务滚雪球”模式，99%的人最终都会崩盘。

我处理过太多类似的案件：当事人最初只是信用卡逾期几千块，结果为了“缓解压力”去借网贷，结果利滚利，半年内欠款翻了十倍，最后被催收骚扰、家人受牵连，甚至面临诉讼。

逾期本身不可怕，可怕的是用错误的方式去“解决”它。

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真正有用的建议：别急着借，先做这三件事

如果你已经逾期,又急需用钱，与其病急乱投医去搜“逾期能借的网贷”，不如先冷静下来，做这三件事：

1. 查清自己的征信报告
   登录中国人民银行征信中心官网，免费打印个人征信报告，看看逾期记录是否属实，是否有误报，如果有错误，立即申请异议处理。

2. 主动联系原贷款机构协商
   很多人不知道，逾期后是可以协商还款的，你可以尝试申请“延期还款”、“分期还款”或“个性化分期”（尤其是信用卡），很多银行都有这类政策，合法合规，还能避免被起诉。

3. 优先考虑正规渠道的“信用修复”路径
   比如申请小额创业贷款、民政救助、或者通过正规金融机构的“信用重建贷款”产品，虽然门槛高，但安全、合法、可持续。

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相关法条参考（真实有效，建议收藏）

1. 《民法典》第六百七十一条
   贷款人未按照约定的日期、数额提供借款，造成借款人损失的，应当赔偿损失，借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   借贷双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍的，人民法院不予支持，目前LPR为3.45%，四倍即13.8%，超过部分属于高利贷，不受法律保护。

3. 《征信业管理条例》第十六条
   征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

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回到最初的问题：逾期能不能借网贷？知乎上众说纷纭，但真相只有一个——能借的，大多是陷阱；安全的，大多借不到。

与其把希望寄托在“黑户也能借”的虚假宣传上，不如正视问题，主动修复信用，寻求合法合规的解决路径。真正的财务自由，从来不是靠借新还旧，而是靠理性、规划和责任感。

如果你正在逾期的边缘挣扎,
你不是一个人在战斗，但你必须选择正确的战斗方式。
别让一次逾期，毁掉你未来五年的信用人生。

——本文由一位不愿看到客户走进法庭的律师，真诚写下。

逾期了还能借网贷吗？知乎上吵翻天，真相到底是什么？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。