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月利息4厘是多少？听起来很低，但你真的算明白了吗？

合飞律师4秒前综合1

“我们这儿贷款月息只要4厘，超低！”或者朋友聊天时随口一提：“哎，我那笔借款月利息才4厘，挺划算的。”这时候，你是不是也下意识觉得——哎，才4厘？那不就是0.4%？好像真不贵啊。

可问题是，月利息4厘到底等于多少？它真的像听起来那么“便宜”吗？今天咱们就来掰开揉碎，从法律、财务、现实三个维度，把“月利息4厘”这个看似简单的数字，彻底讲清楚。

咱们得搞明白,“厘”到底是什么单位，在民间借贷和金融术语中，“厘”通常指“千分之一”，也就是说，月利息4厘，等于月利率0.4%，比如你借了10万元，每个月的利息就是：

10万 × 0.4% = 400元

看起来不多,对吧？一个月400块，一年就是4800元，年化利率就是4.8%，这比银行房贷利率还低呢！

但！等等——你有没有想过，这是不是“合法”的利率？有没有可能，这个“4厘”背后藏着坑？

这里就涉及到一个关键问题：民间借贷的利率有没有法律红线？

根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》（2020年修订），民间借贷的利率司法保护上限，是“合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍”，举个例子，如果当前一年期LPR是3.45%，那么四倍就是13.8%，超过这个利率的部分，法院不支持。

而月息4厘，换算成年利率是4.8%，远低于13.8%的司法保护上限。所以从法律角度看，月利息4厘是完全合法且受保护的，甚至可以说“相当良心”。

但问题来了——为什么有人会觉得“4厘很贵”？或者反过来，为什么有些看似“4厘”的贷款，最后却让人背负沉重负担？

原因可能出在这几个地方：

“4厘”是名义利率，实际成本可能更高
有些贷款机构打着“月息4厘”的旗号，但会收取各种服务费、手续费、管理费、砍头息，比如你借10万，对方直接扣掉5000元“手续费”，你实际到手9.5万，但利息还是按10万算，这样一来，实际利率可能远超4.8%。
还款方式影响实际负担
如果是等额本息还款，前期利息占比高，虽然月息标的是4厘，但总利息支出可能让你感觉“越还越多”，而如果是先息后本，压力集中在最后，也可能带来资金链断裂的风险。
“4厘”是否写进合同？有无口头承诺？
法律只保护白纸黑字的约定，如果你只是听业务员口头说“月息4厘”，但合同里写的是“综合费率”或模糊表述，一旦发生纠纷，你可能很难维权。

判断“月利息4厘”到底划不划算，不能只看数字，更要看合同细节、收费结构和还款方式。

给你的几点建议参考：

一定要看年化利率（APR），而不是只看月息，把月息乘以12，得出年化利率，再和其他贷款产品对比。
所有费用必须写进合同，别说“我们不收其他费用”，一定要落实到书面，避免后期扯皮。
警惕“低息陷阱”，有些平台用“4厘”吸引你，但通过高违约金、复利计息等方式变相提高成本。
保留所有沟通记录，尤其是微信、电话录音等，关键时刻能成为证据。
超过LPR四倍的利息，坚决不还，法律站在你这边。

相关法条参考：

《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条：
出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）四倍的除外。

《民法典》第六百八十条：
禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定，借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。

小编总结：

月利息4厘，换算成年利率是4.8%，在当前法律框架下，不仅合法，而且属于偏低水平。但“低息”不等于“没坑”，真正决定你借款成本的，不是那个漂亮的“4厘”数字，而是背后的合同条款、收费结构和还款方式。别被表面的低利率迷惑，要看清每一分钱是怎么算出来的。借钱不是小事，签合同前多问一句，可能就省下几千块。合法的利率，也要用合法的方式去约定和履行。

月利息4厘是多少？听起来很低，但你真的算明白了吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。