你有没有过这样的经历——一开始只是忘了还几百块，想着“下个月一起还”，结果一拖再拖，不知不觉，花呗和网商贷已经逾期整整一年了？现在每天醒来第一件事不是看天气，而是看有没有催收电话，心里像压了块大石头,喘不过气来。

别急，今天咱们不谈“你错了”，也不说“活该”，而是从现实出发，帮你理清思路，找到出路，毕竟，谁还没个难处呢？但问题是，逾期一年，真的就“没救”了吗？

逾期一年，到底有多严重？

首先得承认，花呗和网商贷逾期一年，已经属于严重逾期，支付宝的风控系统可不是摆设，一旦逾期超过90天，你的芝麻信用分大概率已经“断崖式下跌”，可能从700多直接掉到500以下，而网商贷作为企业贷款产品，逾期不仅影响个人征信，还可能波及你的营业执照、对公账户,甚至影响后续的经营融资。

更关键的是，逾期一年，利息和罚息早已滚成“雪球”，原本借了5万，现在可能连本带息要还7万以上，这不是吓唬你,而是真实发生的案例。

但重点来了——逾期≠彻底完蛋，很多人以为“逾期一年就上黑名单，这辈子翻不了身”,其实这是误解。

你的账户，还在“活着”吗？

先冷静下来，打开支付宝,查一下你的花呗和网商贷状态：

• 是“已冻结”还是“待还款”？
• 有没有被起诉？法院有没有发传票？
• 催收是第三方公司还是平台直接联系？

如果只是催收电话不断，但没有被起诉、没有被法院列入失信被执行人名单（老赖），那说明你还处在“可挽救区间”。

支付宝和网商银行本质上是商业机构，他们的目标不是把你送进监狱，而是——把钱收回来，所以只要你愿意沟通、有还款意愿,就有谈判空间。

现在该怎么做？三步走战略

第一步：停止逃避，主动联系

别再躲着催收电话了，拿起手机，拨打支付宝客服（95188），明确说：“我目前经济困难，想协商还款。”态度要诚恳，但别低声下气，你不是乞丐,你是遇到困难的借款人。

第二步：申请个性化分期或延期

支付宝其实有“债务重组”机制，尤其是针对长期逾期用户,你可以申请：

• 花呗：延期还款、分期还款（最长可分12期）
• 网商贷：展期、减免部分罚息（需提供困难证明，如失业、疾病等）

重点来了：一定要保留通话记录、申请截图、客服工单号,这些都可能成为未来协商或抗辩的证据。

第三步：制定真实可行的还款计划

别画大饼，说什么“明年一定还清”，现实点，根据你现在的收入，每月能挤出多少？500？1000？告诉平台：“我每月能还X元，希望减免罚息，分XX期还清。”哪怕每月还500，也比一直不还好。

最怕的不是逾期，而是“被起诉”

如果平台已经把你告上法庭，那就要高度重视了，一旦法院判决生效，你不仅会被强制执行,还可能：

• 银行卡被冻结
• 微信支付受限
• 列入失信名单，影响子女上学、出行坐高铁飞机

但即便如此，判决后仍有和解机会，很多案件在执行阶段，借款人主动联系法院或原告，达成和解协议，依然可以分期还款,避免更严重的后果。

---

✅ 建议参考：

如果你的花呗网商贷逾期已满一年,请立即做以下几件事：

1. 停止以贷养贷：不要再借新贷还旧债,只会越陷越深。
2. 整理债务清单：包括本金、利息、罚息、逾期天数。
3. 主动联系平台：申请协商还款,争取减免。
4. 保留所有沟通记录：截图、录音、工单号,关键时刻能救命。
5. 寻求专业帮助：如果金额较大或已被起诉,建议咨询专业债务律师。

---

📚 相关法条参考：

1. 《民法典》第六百七十五条：
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或约定不明确的，借款人可以随时返还,贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《民法典》第六百七十六条：
   借款人未按照约定的期限返还借款的,应当按照约定或国家有关规定支付逾期利息。

3. 《民事诉讼法》第二百五十四条：
   被执行人未履行生效法律文书确定的义务，法院可以对其采取限制消费、纳入失信被执行人名单等措施。

4. 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》：
   催收应合法合规，不得恐吓、辱骂、骚扰第三方,鼓励协商解决债务问题。

---

花呗网商贷逾期一年了，不是终点，而是转折点，逃避解决不了问题，只会让债务像雪球一样越滚越大，真正的出路，从来不是“等有钱了再还”，而是“现在就开始面对”。

你不需要完美，只需要开始行动，哪怕今天只能还500块，也是在重建信用的第一步，法律不会抛弃每一个愿意承担责任的人,平台也不会拒绝一个有诚意的借款人。

逾期不可怕，可怕的是放弃自己，从今天起，主动联系，坦诚沟通，制定计划——你的人生,依然可以翻盘。

花呗网商贷逾期一年了，还能翻身吗？，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。