你有没有过这样的经历？某天突然收到一条短信，提醒你某笔网贷已经逾期，金额不算大，但拖着拖着，利滚利，越滚越多，最近就有朋友问我：“网贷逾期三万五，一年利息到底要还多少？”这个问题听起来简单，其实背后藏着不少门道，今天我就来帮你掰扯清楚，让你不再被“利息”这两个字吓到腿软。

咱们先说个真实案例,小李去年借了3.5万元网贷，说是年化利率12%，看起来挺合理，结果因为失业逾期了整整一年，他以为最多也就多还几千利息，结果平台发来的账单显示，连本带息竟然要还将近6万！这中间的差额去哪了？答案就藏在“逾期利息”“违约金”“服务费”这些你平时根本不会细看的条款里。

正常利息 vs 逾期利息，差的可不是一点半点

很多人以为网贷的利息就是合同上写的年利率,比如你看到“年化12%”，以为3.5万一年利息就是：
35000 × 12% = 4200元。
听起来不多，对吧？

但！一旦逾期，情况就完全不同了。

大多数网贷平台在你逾期后,会立刻启用“逾期利率”，这个利率通常是正常利率的1.5倍甚至更高，有些平台甚至直接按日计息，日利率高达0.1%。
我们来算一笔账：

• 正常年利率：12%（日利率约0.033%）
• 逾期后日利率：0.1%（相当于年化36.5%）

如果3.5万元逾期一整年，仅逾期利息就是：
35000 × 0.1% × 365 =12,775元

这还没完！很多平台还会叠加收取：

• 违约金：一般是逾期本金的5%-10%，按月叠加；
• 催收费用：有的平台会收“催收服务费”，几百到上千不等；
• 复利计算：部分平台采用“利滚利”，利息也计入本金继续计息。

5万逾期一年，实际还款可能轻松突破5万甚至6万，尤其是一些非持牌、高利贷性质的平台，更是“吃人不吐骨头”。

法律红线在哪？超过LPR四倍就是高利贷！

这里必须划重点：不是平台写的利率你都得认！法律有明确保护线！

根据我国《民法典》和最高人民法院的相关司法解释，民间借贷的利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍，2024年LPR大约是3.45%，四倍就是8%。

也就是说：

• 如果你的网贷年利率（含所有费用）超过13.8%，超出部分你可以不还！
• 如果平台收的逾期利息、违约金加起来年化超过13.8%，那多收的钱就是违法的！

举个例子：
如果你的网贷合同总成本（含服务费、管理费、利息）年化达到30%，那超过13.8%的部分就是无效的，法院不会支持。

逾期后怎么办？别慌，三步自救法

如果你已经逾期,别急着破罐子破摔，记住这三步：

1. 先查合同：翻出当初签的电子合同，看清楚利率、违约金、计息方式；
2. 计算合法上限：用LPR四倍（目前约13.8%）作为基准，算出你最多该还多少；
3. 主动协商：联系平台，表明愿意还款，但要求按法律规定减免不合理费用，如果对方不讲理，保留证据，必要时走法律程序。

特别提醒：不要轻易相信“帮你协商减免”的第三方中介，很多是骗子，反而让你雪上加霜。

---

📚相关法条参考：

1. 《中华人民共和国民法典》第六百八十条
   禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。

2. 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条
   出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但双方约定的利率超过合同成立时一年期LPR四倍的部分除外。

3. 《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一
   以欺骗手段取得银行或其他金融机构贷款，或存在非法放贷行为，情节严重的，可能构成犯罪。

---

网贷逾期三万五一年利息多少？
答案不是简单乘法，而是要看平台是否合法、利率是否超标、有没有乱收费。合法利息一年最多也就四五千，但非法平台可能让你还上万甚至几万。

✅ 利率超LPR四倍的部分不用还！
✅ 逾期不是逃避的理由，但也不能任人宰割！
✅ 遇到暴力催收、威胁恐吓，马上报警并保留证据！

钱可以慢慢还，但尊严和法律底线不能丢。
搞清楚规则，理性应对，才是走出债务泥潭的第一步，别让一时的困难，变成一辈子的噩梦。

你,值得被法律温柔以待。

网贷逾期三万五一年利息到底要还多少？算完这笔账我惊了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。