某天打开支付宝,突然发现花呗、借呗的还款提醒跳出来，自己却因为一时疏忽忘了还？更糟的是，逾期记录上了征信，心里一咯噔——这到底算不算“网贷”？在知乎上，这个问题被问了成千上万次：“支付宝逾期算网贷吗？”作为一名从业多年的律师，我来给你一个清清楚楚、明明白白的答案。

我们得先搞清楚几个核心概念,很多人以为“网贷”就是指那些P2P平台、小贷公司通过app借的钱，比如360借条、京东金条之类的，但其实，从法律和金融监管的角度来看，“网贷”泛指通过互联网平台发放的贷款，只要是在线上申请、审批、放款、还款的信用贷款，都可以被归类为“网络贷款”。

支付宝里的花呗、借呗算不算呢？答案是：算！而且是典型的网贷产品。

花呗本质是“消费信贷”，由蚂蚁消金或合作银行提供额度，你买东西先用后还；借呗则是直接的现金贷款服务，资金直接打到银行卡，这两种产品虽然嵌入在支付宝这个国民级APP里，看起来像是“支付工具的延伸”，但其底层逻辑完全符合“网络小额贷款”的定义，更重要的是，它们都接入了央行征信系统。

重点来了：一旦逾期，不仅会影响你的芝麻信用，更会直接在个人征信报告上留下“不良记录”，很多人误以为“只是在支付宝上欠点钱，又不是去银行贷款”，结果等到申请房贷、车贷时被拒，才追悔莫及。

在知乎上,不少网友分享过类似经历：“借呗逾期3个月，结果房贷审批直接被拒”“花呗连续三次忘了还，征信有了‘M2’记录，现在办信用卡都被拒”，这些真实案例都在提醒我们：别小看支付宝里的“小钱”，它背后的金融属性一点也不“小”。

更关键的是,根据《征信业管理条例》和《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》，所有持牌金融机构和合规网络贷款平台，都有义务将用户的借贷行为上报征信系统，而蚂蚁消金作为持牌消费金融公司，正是受银保监会监管的正规军，其逾期记录具有和银行贷款同等的法律效力。

当你在知乎搜索“支付宝逾期算网贷吗”时，那些回答“不算”的，可能是出于误解，或者是早期花呗未上征信时的旧信息。早已不是那个“欠点花呗没关系”的时代了。

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✅ 给你的几点建议参考：

1. 别把花呗、借呗当成“免费额度”：它们本质是贷款，逾期会影响征信。
2. 设置自动还款或还款提醒：哪怕只差几块钱，也可能导致逾期。
3. 如有困难，主动协商：支付宝支持延期还款或分期，别等到上征信才后悔。
4. 定期查征信：每年两次免费机会，了解自己信用状况。
5. 理性使用信贷工具：量入为出，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。

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📚 相关法条依据：

• 《征信业管理条例》第十六条：
  “征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年。”

• 《网络小额贷款业务管理暂行办法（征求意见稿）》第二十二条：
  “网络小额贷款业务应当接入金融信用信息基础数据库，如实报送借款人信贷信息。”

• 《中国人民银行关于进一步加强征信信息安全管理的通知》：
  明确要求所有持牌金融机构和合作平台，必须依法合规报送征信数据。

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支付宝逾期，绝对算网贷，而且后果很严重，别被“日常支付工具”的表象迷惑，花呗、借呗早已不是“小打小闹”的消费额度，而是实打实的金融产品。每一次逾期，都是在给你的信用档案“扣分”，在这个“信用即财富”的时代，维护好个人征信，比什么都重要。

下次再有人问你：“支付宝逾期算网贷吗？”你可以坚定地回答：不仅算，而且影响深远，别等贷款被拒、工作受阻才明白——今天的“小疏忽”，可能是明天的“大麻烦”。

信用无小事,守信即守财。
理性消费，从每一次准时还款开始。

支付宝逾期算网贷吗？看完这篇你就明白了！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。