网贷逾期了还能去银行贷款吗?真相曝光,很多人搞错了!
因为一时手头紧,借了几个网贷应急,结果一不小心逾期了?现在想“以贷养贷”,或者干脆换个正规渠道把窟窿补上,于是开始琢磨:网贷逾期了,还能去银行贷款吗?
咱们不绕弯子,直接从法律、征信、银行风控三个角度,给你扒个底朝天。
先说结论:网贷逾期,极大概率会影响你在银行的贷款申请,但“影响”不等于“绝对不行”,关键看你逾期的严重程度、次数、金额,以及是否已经还清。
银行怎么知道你逾期了?
很多人以为,网贷平台不归银行管,逾期了银行也不知道。错!大错特错!
现在绝大多数正规网贷平台(比如借呗、京东金条、微粒贷、360借条等)都接入了央行征信系统,你借了多少钱、还了没有、有没有逾期,这些信息都会被实时上传到你的个人征信报告里。
而银行在审批贷款时,第一件事就是调取你的征信报告。一旦发现你有网贷逾期记录,尤其是“连三累六”(连续3个月逾期,或累计6次逾期)的情况,银行基本会直接拒贷。
逾期多久才算“严重”?
这里要分几种情况:
- 逾期1-30天:属于轻微逾期,如果只是偶然一次,且已经还清,部分银行可能会“网开一面”,但利率可能上浮,额度也会打折。
- 逾期31-90天:属于中度逾期,银行风控系统大概率会触发“高风险客户”标签,贷款申请基本会被拒。
- 逾期超过90天:属于严重逾期,不仅会被列入“黑名单”,还可能被催收、起诉,甚至影响未来5年的信贷生活。
特别提醒:哪怕你后来把钱还上了,逾期记录依然会在征信上保留5年,这5年里,每一次贷款、办信用卡,银行都能看到你的“黑历史”。
有没有“补救”办法?
当然有,但得讲究方法:
- 尽快还清欠款:这是最基本的前提,欠着不还,别说银行贷款,连花呗、白条都可能被冻结。
- 保持良好后续记录:还清后,保持其他信贷行为正常还款,比如信用卡按时还,慢慢修复信用。
- 提供辅助材料:如果你有稳定工作、公积金、房产等资产证明,可以尝试向银行说明情况,争取“特批”。
- 选择对口银行:有些地方性银行或农商行风控相对宽松,可以优先尝试。
但说到底,最根本的解决办法,是避免逾期,别总想着“拆东墙补西墙”,那只会让债务雪球越滚越大。
✅ 建议参考:
如果你已经网贷逾期,又急需资金,千万别再借新的网贷来还旧债!这叫“以贷养贷”,是债务陷阱的典型套路。
正确的做法是:
- 先梳理所有债务,列出还款计划;
- 主动联系平台协商延期或分期;
- 如实在无力偿还,可寻求家人帮助,或咨询专业债务调解机构;
- 等征信修复一段时间后,再考虑银行贷款。
银行喜欢的是“稳定、守信、有还款能力”的人,而不是“拆东补西、信用污点”的借款人。
📚 相关法条参考:
《征信业管理条例》第十六条:
“征信机构对个人不良信息的保存期限,自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。”《民法典》第六百七十五条:
“借款人应当按照约定的期限返还借款,对借款期限没有约定或者约定不明确,依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的,借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。”《个人贷款管理暂行办法》第十六条:
“贷款人应建立借款人信用记录和评价体系,对借款人的信用状况、还款能力等进行调查核实。”
网贷逾期了,不是世界末日,但确实会给你“银行贷款”这条路设置重重关卡,征信就像你的“金融身份证”,一旦留下污点,想洗白就得花时间和行动去修复。
最好的风控,是提前规划,量入为出,别等到逾期了才后悔,别等到被拒贷了才明白信用的珍贵。
如果你现在正处在逾期的焦虑中,别慌,也别逃避。直面问题,积极解决,才是走出困境的唯一出路,毕竟,人生不怕暂时跌倒,怕的是不敢爬起来。
网贷逾期了还能去银行贷款吗?真相曝光,很多人搞错了!,本文为合飞律师原创,未经授权禁止转载,个案情况不同,建议咨询专业律师制定方案。信用无价,珍惜每一次借贷机会。
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