生活中，不少人在给他人时，会要求对方找“兜底”，以为这样就能降低风险。可一旦人到期耍赖不还钱，担保人真的能“顶上去”吗？债权人该如何正确向担保人追讨欠款？担保人又有哪些权利可以主张？今天我们就来详细拆解，当遇到借钱不还的情况时，担保人相关的处理方法和法律要点。

一、借钱不还怎么办担保人

当债务人借钱不还时，债权人能否要求担保人责任，关键要看担保的具体约定和法律规定。以下是具体处理步骤：

1.确认担保合同核心内容

首先要仔细查看担保合同（或中的担保），明确三个关键点：保证方式（一般保证还是连带责任保证）、保证范围（仅本金、还是包含、等）、保证期间（担保人承担责任的时间限制）。这三个要素直接决定了担保人是否需要担责、担多大责。

2.区分保证方式，确定追讨顺序

根据《民法典》，保证方式分为两种：

一般保证：担保人享有“先诉抗辩权”，即债权人必须先债务人，经法院强制执行后债务人仍无法偿还时，才能要求担保人还钱。

连带责任保证：债权人可以不找债务人，直接要求担保人在保证范围内承担全部还款责任。 如果合同中没明确约定保证方式，法律默认按“一般保证”处理。

3.收集关键证据，固定追讨依据

无论哪种保证方式，债权人都需收集以下：合同、担保合同（或包含担保内容的借条）、转账记录、债务人未还款的（如催款短信、聊天记录）、担保人的身份信息等。若曾向担保人催过款，需保留催款记录（如书面函件、微信/短信沟通记录），这可能影响保证期间的。

4.优先协商，协商不成及时诉讼

建议先与担保人协商，说明债务人未还款的事实，要求其按合同约定履行责任。若协商无果，需在保证期间内采取法律行动：

一般保证：需先起诉债务人，拿到法院判决书并申请强制执行，确认债务人无财产可供执行后，再起诉担保人。

连带责任保证：可直接起诉担保人，或同时起诉债务人和担保人，要求共同承担还款责任。

二、担保人无力偿还债务怎么办

即使债权人成功要求担保人担责，也可能遇到担保人声称“没钱还”的情况。这时债权人并非无计可施，可按以下步骤处理：

1.调查担保人的财产状况

不要轻信担保人“无力偿还”的说法，可通过合法调查其财产情况，包括房产、车辆、银行存款、收入、股权等。若自己难以调查，可向法院申请“财产保全”或“调查令”，由法院依法查询担保人的财产线索。

2.协商制定分期或延期履行方案

若担保人确实暂时没有全额还款能力，可与其协商分期还款计划，明确每期还款金额、期限和违约责任（如逾期利息），并签订书面协议。这样既能给担保人缓冲时间，也能债权人的债权逐步实现。

3.向法院申请强制执行

若担保人拒绝协商或不履行协商协议，债权人可凭的法院判决书（或调解书）向法院申请强制执行。法院会依法采取查封、扣押、冻结担保人财产，拍卖房产、车辆，划扣银行存款，甚至将担保人列入“失信被执行人名单”（限制高消费、影响征信）等措施，督促其履行还款义务。

4.警惕担保人的抗辩事由

担保人可能会以“超过保证期间”“主合同无效”“债权人存在过错”等理由拒绝担责。债权人需提前准备证据反驳：如证明在保证期间内已主张过权利（催款记录）、主合同合法有效（借款是双方真实意思表示）等，避免因证据不足导致权利无法实现。

三、担保过期了还需要承担责任吗

“担保过期”通常指超过了“保证期间”，此时担保人是否还需担责，需结合法律规定和具体情况判断：

1.明确保证期间的起算和长度

保证期间从“主债务履行期限届满之日”起算（如借条约定2023年12月31日还款，期间就从2024年1月1日起算）。长度按以下规则确定：

合同明确约定了期间（如“保证期间2年”），按约定执行，但约定期间早于或等于主债务履行期限的，视为没有约定。

合同没约定期间，默认保证期间为6个月。

合同约定“保证责任直至主债务本息还清为止”等类似内容，视为约定不明，保证期间为2年。

2.期间内债权人需完成“主张权利”的动作

保证期间是“除斥期间”，不适用中断、中止的规定，一旦过期，担保人直接免责。因此债权人需在期间内完成以下动作：

一般保证：必须向债务人提起诉讼或申请仲裁（仅口头催款不行）。

连带责任保证：必须向担保人明确主张权利（如发送催款函、起诉等）。 若未在期间内完成上述动作，即使债务人没还钱，担保人也无需担责。

3.过期后担保人免责的例外情况

少数情况下，即使超过保证期间，担保人仍可能担责：

担保人自愿还款：若担保人在过期后仍向债权人还款，且未明确表示是“赠与”，则视为其自愿承担责任，不能再要求债权人返还。

担保人重新确认责任：若担保人在过期后书面文件（如还款承诺书），明确表示继续承担保证责任，债权人可依据新文件要求其担责。

4.区分保证期间和诉讼时效

注意“保证期间”和“诉讼”的区别：保证期间是“债权人要求担保人担责的期限”，过期则权利消灭；诉讼时效是“债权人起诉的期限”，过期后仍可起诉，但担保人可提出时效抗辩。例如，连带责任保证中，债权人在保证期间内起诉担保人，此时保证期间结束，开始计算3年诉讼时效，债权人需在3年内申请强制执行。

处理借钱不还时的担保人问题，需先理清担保类型、保证期间等核心要素，及时收集证据并通过协商或法律途径主张权利。无论是债权人还是担保人，都应了解自身的权利义务，避免因不懂法而蒙受损失。以上内容仅供参考，具有特殊性，如有疑问建议本站免费问，获取更专业的帮助。