网贷逾期催收三个月，到底算不算违法？
一觉醒来，手机里多了几十条未接来电，短信一条接一条地跳出来，内容不是“紧急还款通知”，律师函即将发出”？更离谱的是，催收电话从早上七点打到晚上十点，连家里老人、同事都被骚扰得不得安宁……这，就是很多人在网贷逾期催收三个月后的真实写照。
可问题是，网贷逾期催收三个月，真的可以这么“无所不用其极”吗？
我们先来理清一个关键点：逾期本身不违法，但催收行为必须合法。你借了钱没按时还，属于民事违约，平台有权催收，但催收的方式必须在法律允许的范围内进行，而现实中，很多催收机构打着“合法催收”的旗号,实际上早已越界。
当你的网贷逾期超过三个月，通常会被平台认定为“长期逾期”，这时候，你的账户很可能会被转给第三方催收公司处理。从这一刻起，催收手段往往会“升级”——从最初的短信提醒、电话提醒，逐渐演变为频繁轰炸、威胁恐吓、甚至ps“通缉令”、冒充公检法人员，更有甚者，直接把你的通讯录好友、同事、家人全部拉进“催收战场”。
这是合法的吗？当然不合法！
根据我国《民法典》和《个人信息保护法》的规定，任何组织或个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权，而催收公司一旦开始骚扰你身边的亲友，就已经侵犯了你的隐私权和人格尊严。更别提那些P图、恐吓、辱骂等行为，已经涉嫌违反《治安管理处罚法》，严重者甚至可能构成侮辱罪、侵犯公民个人信息罪。
但很多人选择沉默，因为他们觉得：“我欠钱，活该被骂。” 这种心理，恰恰被某些不良催收机构利用，他们知道你心虚，所以肆无忌惮地施压，用情绪操控代替合法手段，用道德绑架掩盖违法行为。
你完全有权利说“不”！
当你遭遇催收三个月以上的持续骚扰，第一步，保留证据：录音、截图、短信记录，全部保存下来，第二步，明确告知对方停止骚扰，可以书面或录音形式声明：“我承认债务，但拒绝任何形式的骚扰、威胁及对第三方的联系。” 第三步，向银保监会、互联网金融协会或公安机关投诉，如果情节严重，完全可以提起民事诉讼,要求对方赔偿精神损失。
欠债要还，但尊严不能丢，合法催收≠合法羞辱。
✅ 建议参考：
如果你正处于网贷逾期催收三个月的困境中，请务必冷静应对。
- 不要失联，失联只会让平台判定你“恶意逃废债”，可能影响征信甚至被起诉。
- 主动沟通，尝试与平台协商延期、分期或减免方案，很多平台在逾期90天后仍提供协商通道。
- 坚决抵制违法催收，一旦发现催收人员有骚扰、恐吓、泄露信息等行为，立即取证并投诉。
- 寻求专业帮助，必要时可咨询律师或债务调解机构，避免被“以贷养贷”越陷越深。
📚 相关法条依据：
- 《中华人民共和国民法典》第一千零三十二条：自然人享有隐私权，任何组织或者个人不得以刺探、侵扰、泄露、公开等方式侵害他人的隐私权。
- 《中华人民共和国个人信息保护法》第十条：任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或者公开他人个人信息。
- 《治安管理处罚法》第四十二条：多次发送淫秽、侮辱、恐吓或者其他信息，干扰他人正常生活的，处五日以下拘留或者五百元以下罚款；情节较重的，处五日以上十日以下拘留，可以并处五百元以下罚款。
- 《互联网金融逾期债务催收自律公约》（中国互联网金融协会发布）：明确禁止催收机构骚扰无关第三人、使用暴力或软暴力手段、虚假陈述等行为。
网贷逾期催收三个月，不是催收方肆意妄为的“免死金牌”，法律从未赋予任何人用羞辱、恐吓、骚扰来“讨债”的权利。你可以暂时经济困难，但不该被剥夺基本的人格尊严。面对不合法的催收，勇敢拿起法律武器，既是对自己的保护，也是在推动整个行业走向规范。
欠债还钱，天经地义；但文明催收，法律底线不容突破。
扫描二维码推送至手机访问。
版权声明：本文由浙江合飞律师事务所结合法律法规原创并发布，除法院案例栏目内容为公开转载，如无特殊声明均为原创，如需转载请附上来源链接。
