你有没有过这样的经历？某天手机突然弹出一条催收短信：“您已逾期XX天，请尽快还款，否则将影响征信并可能承担法律责任。”那一刻，心跳加速，脑子里只有一个问题：信用卡网贷逾期算犯罪记录吗？

这个问题，几乎每个背负债务压力的人都问过自己，咱们不绕弯子，不讲官方套话，就用大白话，把这件事掰开揉碎，讲清楚、说明白。

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逾期≠犯罪，但别以为“不坐牢”就万事大吉

信用卡或网贷逾期本身并不直接构成犯罪，也就是说，你欠了银行或平台的钱没按时还，哪怕拖了好几个月，甚至一两年，一般情况下不会被定为“刑事犯罪”，更不会因此被立案抓人、判刑坐牢。

但！这不等于你可以“躺平”不还，更不等于“无后果”。

关键在于：逾期行为是否演变成了“恶意透支”或“诈骗”？

举个例子：你一开始是真想还的，但因为失业、生病等客观原因还不上，属于“经济困难型逾期”，这种情况，银行会催收、会上征信、会起诉你要求还款,但通常走的是民事纠纷流程。

可如果你是这么干的：

• 明明没有还款能力，却疯狂套现几万甚至十几万；
• 拿钱去赌博、挥霍，而不是用于生活或经营；
• 躲着不接电话，换号码、搬地址，故意失联；
• 被催收多次仍拒不还款，也没有任何协商意愿……

那性质就变了。这种行为可能被认定为“恶意透支”，一旦银行报案，公安机关介入,就有可能触发刑事责任。

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什么时候会从“民事”变成“刑事”？

根据我国《刑法》第196条规定，信用卡诈骗罪中明确提到：
“恶意透支，数额较大，经发卡银行两次催收后超过三个月仍不归还的”,可构成信用卡诈骗罪。

注意这四个关键点：

1. 主观恶意——你明知还不起还要刷；
2. 催收两次以上——银行正式通知你；
3. 超三个月未还；
4. 数额较大——目前标准一般是本金5万元以上。

满足这些条件，银行一旦报案，警方可以立案侦查，这时候就真的可能留下“犯罪记录”了。

至于网贷平台，大多数属于民间借贷性质，一般不涉及刑事犯罪，但如果是通过伪造资料、虚假身份骗贷，那就可能触犯《刑法》中的贷款诈骗罪或诈骗罪，那可就不是“逾期”那么简单了。

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逾期的真正代价：不是坐牢，而是“社会性死亡”

很多人以为，只要不坐牢，逾期就无所谓。大错特错！

真正的惩罚,藏在你看不见的地方：

✅征信黑名单：逾期记录会上报央行征信系统，5年内无法消除，这意味着：

• 以后买房、买车贷不了款；
• 找工作，有些企业查征信；
• 孩子上学、出国签证都可能受影响。

✅被起诉、冻结账户：银行或网贷平台可以起诉你，法院判决后，你的工资、银行卡、支付宝都可能被强制执行。

✅催收骚扰不断：虽然暴力催收违法，但软性骚扰、短信轰炸、联系亲友,依然让人崩溃。

所以说，逾期最可怕的不是“犯罪”，而是“信用崩塌”带来的连锁反应，你可能没进监狱,但已经失去了正常生活的资格。

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给负债人的几点实用建议（建议收藏）

如果你已经逾期，或者正面临还款压力,请务必记住以下几点：

1. 不要失联！不要失联！不要失联！
   重要的事情说三遍，失联是“恶意”的最大证据，哪怕暂时还不上，也要主动联系银行，说明情况,争取协商分期或延期。

2. 优先处理信用卡，尤其是国有大行
   工行、建行、农行等国有银行更有可能报案走刑事程序,务必优先沟通。

3. 保留所有沟通记录
   无论是电话、短信还是书面协商，都要保存证据,防止日后被倒打一耙。

4. 别信“反催收”黑产
   有些机构教你“伪造病历、装精神病”来逃避债务，这属于骗贷行为，可能从民事纠纷升级为刑事犯罪,得不偿失！

5. 实在还不上，考虑债务重组或法律援助
   很多城市有公益法律援助机构，或正规的债务咨询公司,帮你合法合规地减轻压力。

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附：相关法律条文参考

1. 《中华人民共和国刑法》第196条
   有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金：
   （四）恶意透支的。
   前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

2. 《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》
   第六条：持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，经发卡银行两次有效催收后超过三个月仍不归还的，应当认定为“恶意透支”。

3. 《民法典》第679条
   借款合同成立后，借款人应当按照约定的期限返还借款，逾期不还的,应当承担违约责任。

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回到最初的问题：信用卡网贷逾期算犯罪记录吗？
答案是：一般不算，但如果你恶意透支、骗贷、逃避还款，就可能构成犯罪，留下案底。

逾期不可怕，可怕的是无知和逃避。
面对债务，最明智的选择不是躲，而是面对、沟通、解决。
信用是无形的资产，一旦崩塌，重建需要十年甚至更久。
别让一时的困难，毁掉你一生的信誉。

欠债不等于罪人，但赖账可能真的会坐牢。
愿你早日走出债务阴霾,重拾生活的底气与尊严。

——写给每一个正在努力还债的你

信用卡网贷逾期算犯罪记录吗？很多人搞错了，后果可能比你想象的严重！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。