某天突然收到一条短信,提醒你某笔网贷已经逾期365天；或者某个电话打来，催你还款，语气严厉得让你心慌？更糟的是，你可能早就忘了这笔账，或者当初实在无力偿还，只能一拖再拖，现在问题来了——网贷逾期一年了，还能协商吗？

别急,今天咱们就来好好聊聊这个让无数人焦虑的问题。

逾期一年≠彻底没救，协商仍有可能！

很多人误以为,只要逾期超过半年或一年，平台就会直接拉黑你、起诉你，协商这条路也就彻底堵死了。但事实并非如此。

从法律角度讲，只要债务没有被法院判决执行完毕，也没有被债权人正式宣布“核销”或“坏账”，你就有权利与平台协商还款。即使逾期已经满一年，只要你主动联系，态度诚恳，表达还款意愿，很多平台依然愿意坐下来谈。

这里有个前提：你得有还款的诚意和一定的还款能力。如果你一味逃避、失联，那平台自然不会浪费时间跟你谈，但如果你能拿出一个合理的还款计划，比如分期、减免部分罚息，甚至一次性结清打折，很多平台是愿意考虑的。

逾期一年后协商，难在哪？

虽然协商是可行的,但难度确实比刚逾期时大得多，主要体现在以下几个方面：

1. 催收压力大：逾期一年，基本已经进入“强催”阶段，可能会接到各种第三方催收电话，甚至骚扰家人朋友，心理压力巨大。
2. 罚息和违约金滚雪球：利息、罚息、服务费叠加，原本几万的债务可能已经翻倍。
3. 征信严重受损：逾期记录已上报征信，影响房贷、车贷、信用卡申请，甚至影响就业。
4. 平台态度冷淡：部分平台对长期逾期用户已经“放弃治疗”，沟通难度加大。

但这些都不是放弃协商的理由。关键在于你是否愿意主动迈出第一步。

怎么协商？这几点一定要知道！

主动联系，别等对方找你
不要再等催收电话打爆手机，主动拨打官方客服或通过APP联系贷款机构，说明情况，表达还款意愿。

准备好个人材料
包括收入证明、负债情况、家庭负担等，让对方看到你确实有困难，但也在努力解决。

提出合理方案
“我目前每月能还2000，分24期还清”或“能否减免部分罚息，让我一次性结清？”方案要具体、可行。

保留沟通记录
无论是电话、短信还是线上聊天，都要截图或录音留存，防止后续纠纷。

警惕“二次收费”骗局
有些所谓“代理协商”的中介，收你几千块服务费，结果啥也没办成。正规协商，平台不收费！

法律支持你协商的权利！

你可能不知道,法律其实站在你这一边，根据我国相关法规，借款人即使逾期，也依然享有与债权人协商的权利。

相关法条参考：

• 《民法典》第六百七十五条：
  借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

• 《民法典》第五百三十三条（情势变更原则）：
  合同成立后客观情况发生了当事人在订立合同时无法预见的、非不可抗力造成的不属于商业风险的重大变化，继续履行合同对于一方明显不公平的，受不利影响的一方可以与对方重新协商。

• 《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》（行业规范）：
  明确要求催收机构应尊重借款人合法权益，鼓励通过协商方式解决逾期问题，不得采取暴力、恐吓等非法手段。

这些法条说明了一个核心观点：债务可以协商，困难可以沟通，法律保护你“说话的权利”。

小编建议：别拖，越早越好！

如果你已经逾期一年,别再抱着“反正已经坏了，干脆不管了”的心态。逾期时间越长，修复成本越高。但只要你愿意面对，一切都不算晚。

建议你这样做：

• 列出所有逾期平台,按金额和利率排序；
• 优先处理金额大、利息高的平台；
• 主动联系,争取分期或减免；
• 一旦达成协议,务必按时履约，重建信用。

协商不是求人，而是解决问题的合作。你有还款的意愿，平台也有回款的需求，双方目标一致，何不坐下来好好谈？

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网贷逾期一年协商可以吗？答案是：完全可以！虽然难度增加，但只要你主动沟通、态度诚恳、方案合理，很多平台依然愿意给你机会。不要因为害怕就逃避，更不要被催收吓倒。法律赋予你协商的权利，信用修复的大门也从未真正关闭，从今天开始，迈出第一步，你会发现：解决问题的钥匙，一直都在你自己手里。

别再让逾期成为压在心头的石头,行动，就是最好的解药。

网贷逾期一年了还能协商吗？真相来了，别再走弯路！，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。