说实话,写这篇文章之前，我犹豫了很久，不是因为怕丢脸，而是因为那段经历太真实、太沉重，像一块压在胸口的石头，压了整整两年，但今天，我还是决定把它说出来——不是为了博同情，而是想告诉那些正在经历网商贷逾期的人：你不是一个人，也还有希望。

从“小贷救急”到“债务雪崩”：我的网商贷逾期2年亲身经历

两年前,我还在做自己的小生意，因为周转不灵，朋友推荐我试试网商贷，“审核快、额度高、随借随还”，抱着试试看的心态，我申请了8万，当时想着：“就借几个月，生意回暖就还上。”

可现实哪有那么简单？疫情反复、客户拖欠、成本上涨……短短半年，生意彻底垮了，那8万不仅没还上，我还陆续借了其他平台的钱来“拆东墙补西墙”。网商贷的逾期，就这样从第1个月，拖到了第3个月，再到第12个月，最后整整两年。

逾期这两年，我经历了什么？

催收电话从温柔到疯狂
最开始是短信提醒：“尊敬的客户，您的贷款已逾期，请及时还款。”
三个月后，每天接到5-10个催收电话，语气从“温馨提示”变成“威胁恐吓”：“再不还钱就上门”“要发律师函”“影响子女上学”……

被爆通讯录，亲朋好友都知道我欠钱
最让我崩溃的是，有一天我妈接到电话，对方自称是“法院执行局”，说我不还钱要“抓人”，后来才知道，这是第三方催收公司用的手段。那一刻，我觉得自己像个罪犯，连抬头的勇气都没了。

征信彻底黑了，买房、办卡、甚至找工作都受影响
我去申请房贷，银行直接拒贷：“您有多笔网贷逾期，最长超过700天。”
想换个稳定工作，背调发现征信问题，offer被取消。那段时间，我一度怀疑人生：难道一次失败，就要被永远钉在“失信者”的十字架上？

转折点：我开始主动面对，而不是逃避

拖了两年,我终于意识到：逃避解决不了问题，只会让债务像雪球一样越滚越大。

我做了三件事：

1. 主动联系网商贷客服，说明实际困难，申请“个性化分期”或“延期还款”；
2. 整理所有债务清单，包括本金、利息、罚息，做到心中有数；
3. 寻求专业帮助，咨询了律师和债务协商机构，了解合法维权途径。

最让我意外的是：网商贷在确认我确实困难后，同意了“延期24期”的方案，月供从原来的4000多降到1800左右，压力瞬间小了很多。

我学到的5个血泪教训

1. 不要以贷养贷：这是深渊的开始，只会让你越陷越深。
2. 逾期后别失联：失联=恶意拖欠，平台会更快采取法律手段。
3. 保留所有沟通记录：录音、截图、短信，关键时刻能保护自己。
4. 警惕“反催收”黑产：网上那些“教你停息挂账”“征信修复”的，90%是骗子。
5. 法律是底线，也是武器：了解自己的权利，才能不被欺负。

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✅ 给正在逾期朋友的建议参考：

如果你也像我一样,网商贷逾期超过一年甚至两年，现在开始处理，永远不晚。
👉 第一步：停止以贷养贷，切断恶性循环；
👉 第二步：主动联系平台，争取协商还款方案；
👉 第三步：如遇暴力催收、威胁恐吓，保留证据并报警；
👉 第四步：必要时寻求专业律师或调解机构帮助，合法合规解决问题。
最重要的是：别放弃自己，债务可以还，信用可以修复，但尊严和希望，一旦丢了，就真的没了。

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📚 相关法条参考（真实有效，建议收藏）：

1. 《民法典》第六百七十五条
   借款人应当按照约定的期限返还借款，对借款期限没有约定或者约定不明确，依照本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还；贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。

2. 《互联网金融逾期债务催收自律公约》第十条
   催收人员不得使用恐吓、威胁、侮辱等不当催收行为，不得骚扰无关第三人。

3. 《个人信息保护法》第十条
   任何组织、个人不得非法收集、使用、加工、传输他人个人信息，不得非法买卖、提供或公开他人个人信息。

4. 《民事诉讼法》第一百二十二条
   起诉必须有明确的被告和具体的诉讼请求，法院受理后才会进入司法程序。未被起诉前，不存在“坐牢”风险。

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网商贷逾期2年不可怕，可怕的是你选择沉默和逃避。
我用两年时间，从崩溃、羞耻到重新站起来，不是因为突然发财，而是因为我终于学会了直面问题。
债务不会消失，但你可以选择如何面对它。
如果你正在经历类似的困境，
👉 你不是坏人，只是暂时遇到了困难；
👉 法律保护你的基本权利，也允许你重新开始；
👉 每一步主动的沟通，都是走向解脱的开始。

生活不会一直黑暗，只要你愿意打开那扇门。
这篇文章，送给每一个在深夜盯着催收短信发呆的你。
你值得被理解，也值得被原谅。

—— 一个从逾期泥潭爬出来的普通人，真心希望你少走弯路。

网商贷逾期2年，真的会被逼到走投无路吗？我的亲身经历告诉你真相，本文为合飞律师原创，未经授权禁止转载，个案情况不同，建议咨询专业律师制定方案。